Um empréstimo garantido por Bitcoin permite tomar emprestado dinheiro ou stablecoins sem vender seu Bitcoin.

Você mantém exposição ao potencial de valorização futura do BTC enquanto desbloqueia liquidez para objetivos do mundo real — seja comprar uma casa, financiar um negócio ou cobrir despesas maiores da vida.

É o equivalente moderno ao que investidores de alta renda fazem há décadas: tomar empréstimo contra ativos como ações ou imóveis, nos quais acreditam que continuarão se valorizando.

Por que alguns investidores tomam empréstimo em vez de vender?

Vender Bitcoin pode parecer vender o seu futuro. Depois da venda, você trava os ganhos e, possivelmente, gera impostos, além de perder qualquer valorização futura.

Por outro lado, tomar empréstimo tendo o Bitcoin como Garantia significa que você pode:

Acessar dinheiro sem disparar uma venda ou um evento tributável.
Manter seu BTC trabalhando para um potencial crescimento de longo prazo.
Gerenciar a liquidez em mercados voláteis.

Essa é a lógica que move um grupo crescente de investidores em 2025 — pessoas que veem seu Bitcoin não como algo para gastar, mas como algo para alavancar.

Como um empréstimo garantido por Bitcoin realmente funciona?

Você dá Bitcoin como Garantia.

Seu BTC fica bloqueado (não vendido) e é usado para respaldar o empréstimo.

Você recebe fundos.

Dependendo da plataforma, isso pode ser em fiat ou em stablecoins, muitas vezes em minutos.

Você fica exposto a uma alta de preço.

Enquanto estiver bloqueado, você ainda se beneficia se o preço do Bitcoin subir.

Você paga de forma flexível.

Depois que você pagar o empréstimo e os juros, seu BTC volta a ficar disponível.

Plataformas como a Nexo estruturam isso em torno de parâmetros-chave:

Loan-to-Value (LTV): A relação entre o que você toma emprestado e o valor do seu BTC. LTV menor significa menor risco.
Taxas de juros a partir de 2,9%, dependendo do seu Nível de Fidelidade e da relação de Garantia.
Sem cronograma de pagamento fixo, ou seja, você paga no seu ritmo, em cripto ou stablecoins.
Flexibilidade de Garantia com múltiplos ativos, permitindo combinar Bitcoin com outros ativos compatíveis, como Ethereum ou stablecoins, para respaldar seu empréstimo.

Se seu empréstimo for em stablecoins, veja como funciona:

Muitas plataformas, incluindo a Nexo, oferecem uma escolha: você pode sacar seu empréstimo garantido por Bitcoin em fiat ou em stablecoins — ativos digitais atrelados 1:1 a principais moedas fiat como USD, EUR ou GBP.

Se você optar por fiat, o processo é simples e rápido. Você pode sacar os fundos diretamente para sua conta bancária, com conversões automáticas em tempo real feitas na própria plataforma.

Se você escolher stablecoins, você tem dois caminhos claros, dependendo do que precisa:

1. Você quer usar os fundos no mundo real

Se seu objetivo é pagar por algo tangível — a entrada de um imóvel, uma reforma ou o financiamento de um negócio — você pode:

Fazer Swap de stablecoins por fiat diretamente na plataforma ou por meio de uma corretora.
Depois, sacar para sua conta bancária vinculada.

Como stablecoins como USDC são atreladas ao dólar, a conversão é direta — um USDC é projetado para equivaler aproximadamente a um dólar americano. É uma ponte digital entre seus ativos mantidos em Bitcoin e sua conta bancária.

2. Você quer manter os fundos no ecossistema cripto

Se você não pretende gastar imediatamente, pode usar suas stablecoins dentro da plataforma para crescer ou diversificar seu portfólio:

Fazer Swap para outras criptomoedas em que você acredita (por exemplo, convertendo USDC em ETH, BTC ou SOL).
Reinvista de forma estratégica, pois muitos usuários usam as stablecoins emprestadas para abrir novas posições ou fazer preço médio em outros ativos.

É isso que torna fazer empréstimos em stablecoins flexível: elas transitam sem atritos entre as finanças digitais e tradicionais.

Caso de uso no mundo real: comprar um imóvel com Bitcoin.

Imagine: Você possui 5 BTC, cada um valendo US$ 100.000.

Em vez de vendê-los para cobrir a entrada de um imóvel, você os usa como Garantia para um empréstimo garantido por Bitcoin . A propriedade passa a ser sua, enquanto seu Bitcoin continua em jogo, pronto para se beneficiar se os preços subirem.

Isso não é teórico. Em 2025, um número crescente de pessoas está fazendo exatamente isso. Alguns chegam a financiar a compra de imóveis inteiros usando Bitcoin como Garantia — um conceito antes visto como extravagante e que agora se torna cada vez mais comum.

É um sentimento que muitos holders de longo prazo compartilham.

Quanto você realmente pode tomar emprestado?

Ao tomar empréstimo com Bitcoin como Garantia, o valor do empréstimo que você pode desbloquear depende de algo chamado Loan-to-Value, ou LTV.

A LTV mede o tamanho do seu empréstimo em relação ao valor da sua Garantia em Bitcoin. É mostrado como porcentagem.

Por exemplo, se você usar US$ 200.000 em BTC para tomar emprestado US$ 100.000, sua LTV é de 50%. Isso significa que seu empréstimo vale metade do valor dos seus ativos mantidos em Bitcoin.

Para Bitcoin, a maioria das plataformas, incluindo a Nexo, define a LTV máxima em cerca de 50%. Essa margem de segurança existe porque o preço do Bitcoin pode se mover rapidamente. Ao emprestar a você apenas até metade do valor do seu ativo, a plataforma ajuda a proteger ambos os lados:

É menos provável que você enfrente uma chamada de margem se o BTC cair.
O credor pode gerenciar o risco sem vender sua Garantia cedo demais.

Reduzir sua LTV (digamos, para 20–30%) oferece ainda mais proteção contra a volatilidade e muitas vezes qualifica você para melhores taxas de juros.

O que acontece se sua LTV aumentar?

Se o preço do Bitcoin cair, sua LTV aumenta automaticamente porque sua Garantia passa a valer menos. Se ultrapassar um determinado limite (geralmente em torno de 70–83%, dependendo da plataforma), você receberá uma chamada de margem, que é um lembrete para:

Adicionar mais Garantia (mais BTC ou outros ativos) ou
Pagar parte do empréstimo para restaurar o saldo.

Se nenhuma ação for tomada, parte do seu Bitcoin pode ser vendida automaticamente para trazer sua LTV de volta a uma zona mais segura.

Quando funciona e quando não funciona.

Empréstimos garantidos por Bitcoin funcionam melhor quando:

Você tem forte convicção de longo prazo em BTC.
Você só toma emprestado o que pode pagar com tranquilidade.
Você monitora sua LTV durante períodos de volatilidade.

Pode dar errado se:

O preço do Bitcoin cai acentuadamente e sua Garantia é usada automaticamente para pagar o empréstimo.
Você não age diante de notificações de chamada de margem.
Você trata um empréstimo em cripto como “dinheiro grátis”.

Por que as pessoas estão recorrendo a empréstimos em cripto?

As pessoas usam empréstimos garantidos por Bitcoin por diferentes motivos:

Compra de imóveis para liberar entradas ou refinanciar hipotecas tradicionais.
Crescimento de negócios para financiar empreendimentos sem vender ativos mantidos de longo prazo.
Gestão tributária para acessar liquidez sem gerar eventos tributáveis.
Diversificação para usar o valor do BTC e continuar investido.

Em essência, trata-se de transformar riqueza digital em liquidez utilizável.

O que o diferencia de um empréstimo tradicional

Um empréstimo garantido por Bitcoin não é o mesmo que um empréstimo bancário. Você está tomando empréstimo contra seus ativos digitais, não com base no seu histórico de crédito ou renda.

Empréstimos tradicionais:

Baseados em renda e pontuação de crédito
Levam semanas para serem processados
Cronograma de pagamento mensal

Empréstimo garantido por Bitcoin

Baseado no valor do seu BTC
Aprovação no mesmo dia
Pagamento flexível no seu ritmo
Bitcoin como Garantia

Importante: Se o preço do BTC cair demais, o credor pode vender parte do seu Bitcoin para restaurar o saldo, mas sua propriedade ou outros ativos permanecem intocados.

Perguntas frequentes

1. Como posso obter um Empréstimo em Bitcoin?

Usando seu BTC como Garantia em uma plataforma confiável. Você recebe dinheiro ou stablecoins, enquanto seu BTC fica bloqueado até você pagar.

2. O que acontece se o Bitcoin cair?

Se sua Relação LTV aumentar significativamente, pode ser necessário adicionar Garantia ou pagar parte do empréstimo para evitar a liquidação.

3. Pago impostos ao tomar empréstimo com Bitcoin como Garantia?

Normalmente, tomar empréstimo não gera imposto sobre ganho de capital — já que você não está vendendo seu BTC. No entanto, sempre verifique as regulamentações locais e consulte profissionais na sua jurisdição.

4. É seguro tomar empréstimo com Bitcoin como Garantia?

É importante tomar empréstimo com responsabilidade, com provedores confiáveis e Relação LTV baixa. O risco aumenta com a volatilidade ou com alavancagem excessiva.

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