O que é empréstimo em cripto e como funciona?

O empréstimo em cripto já foi uma ideia de nicho. Agora, em 2025, ele faz parte da forma como muitos holders de cripto de longo prazo gerenciam sua riqueza. Bitcoin, Ethereum e até stablecoins não são apenas ativos digitais para você comprar e manter — são ativos que você pode usar para acessar liquidez ou ganhar prêmios ao longo do tempo

Essa mudança faz muitos investidores fazerem uma pergunta mais profunda:

Afinal, o que é exatamente empréstimo em cripto e por que as pessoas usam isso?

Vamos explicar tudo de um jeito claro, prático e alinhado com a forma como o Mercado realmente funciona hoje.

Por que as pessoas se importam com empréstimo em cripto em 2025?

O empréstimo em cripto atrai quem acredita nos seus ativos digitais no longo prazo, mas também quer flexibilidade financeira.

Vender Bitcoin sempre que você precisa de dinheiro quebra a sua estratégia. Isso encerra sua exposição à valorização futura, pode gerar eventos tributáveis dependendo de onde você mora e atrapalha o plano de longo prazo que você construiu.

O empréstimo em cripto oferece um caminho diferente: desbloquear liquidez sem vender o que é seu.

Ele reflete uma estratégia que investidores ricos sempre usaram — alavancar o valor dos seus ativos em vez de liquidá-los.

Então, o que é empréstimo em cripto?

O empréstimo em cripto permite usar seus ativos digitais como Segurança para acessar fundos, de forma parecida com uma Credit Line com Garantia.

Você começa adicionando cripto a uma plataforma de ativo digital. A plataforma de cripto então define um limite de crédito com base nesse valor, e você pode desbloquear dinheiro ou stablecoins sem vender seus ativos.

Como funciona o empréstimo na prática?

Fazer empréstimo com cripto segue um fluxo bem definido:

1. Você adiciona ativos digitais como Bitcoin como Segurança.
2. A plataforma avalia o valor desses ativos e oferece acesso a um valor menor de crédito. Por exemplo: adicione US$ 100.000 em Bitcoin → acesse US$ 50.000 em crédito.
3. Sua Relação Loan-to-Value (LTV) mostra quanto você fez empréstimo em relação ao valor da cripto que adicionou. Nesse caso, seu LTV é de 50%.

Se o Mercado se mantiver estável ou subir, sua Posição fica mais segura. Se o Mercado cair, seu LTV sobe, o que significa que você está usando uma parte maior da sua Segurança para sustentar o mesmo valor de crédito.

A maioria das plataformas avisa você com antecedência se o seu LTV se aproximar de um limite. Nesse momento, você pode adicionar mais cripto para aumentar sua Garantia ou Pagar parte do seu Saldo em aberto. 

Se você não agir e o Mercado continuar caindo, a plataforma pode usar automaticamente uma pequena parte da sua cripto para Pagar parte do crédito. Isso mantém o acordo financeiramente equilibrado.

Como funcionam, de fato, o Pagamento e os juros?

Se você está pensando em Fazer empréstimo usando sua cripto, geralmente duas perguntas aparecem logo de cara:

“Preciso Pagar isso de volta em um cronograma fixo?” e “Como os juros são cobrados?”

Veja a maneira mais simples de pensar sobre isso.

1. O Pagamento geralmente é flexível

Com Credit Lines Cripto colateralizada, você não fica preso a um cronograma tradicional de parcelas mensais. Plataformas como Nexo permitem que você Pagar:

• Quando você quiser
• Em qualquer valor
• No seu próprio ritmo

Não existe “parcela em atraso” no sentido tradicional, porque não há uma data fixa de vencimento. O que importa é que o seu Saldo de crédito continue respaldado por Garantia suficiente.

Pense nisso como Fazer empréstimo usando o seu próprio ativo em vez de pegar um empréstimo no banco — você controla o prazo.

Isso é especialmente útil se a sua renda não for totalmente regular ou se você estiver usando a Credit Line como parte de uma estratégia de longo prazo.

2. Os juros incidem apenas sobre o que você realmente Faz empréstimo

Outra dúvida comum:

“Se eu garantir a Credit Line com minha cripto, pago juros sobre toda a Garantia?”

Não. Você paga juros apenas sobre o valor que realmente faz saque, não sobre o valor total da cripto que adicionou.

Exemplo:

• Você adiciona 1 BTC no valor de US$ 100.000.
• Você Faz empréstimo de US$ 50.000.

Você paga juros apenas sobre US$ 50.000 — não sobre os US$ 100.000 completos.

Os juros são calculados diariamente, o que facilita o acompanhamento. Se você Pagar parte do Saldo, os juros devidos naturalmente diminuem.

3. Você pode Pagar de várias maneiras

As pessoas também perguntam:

“Preciso Pagar na mesma moeda em que Fiz empréstimo?”

Plataformas como Nexo oferecem opções:

• Pagar na moeda em que você Fez empréstimo (como stablecoins)
• Pagar usando outras criptos que você manter
• Pagar usando fundos da sua conta bancária

Essa flexibilidade é parte do motivo pelo qual o empréstimo em cripto cresceu — ele se adapta à forma como as pessoas já gerenciam seus ativos digitais.

Tanto no crédito tradicional quanto no empréstimo em cripto, seu ativo não é vendido quando você Faz empréstimo com base nele — ele fica em Segurança enquanto você acessa fundos. Os juros que você paga são simplesmente o custo de usar essa liquidez sem abrir mão do ativo em si.

E como os mercados de cripto funcionam 24 horas, você pode ajustar sua Garantia, antecipar Pagamentos ou acompanhar sua Posição em tempo real, tendo mais visibilidade e flexibilidade sobre o seu crédito do que muita gente está acostumada. 

Para muitos holders de longo prazo, essa troca vale a pena. Eles mantêm a exposição à valorização futura, continuam investidos e ainda acessam fundos quando precisam.

Um exemplo realista: Fazer empréstimo com 1 BTC

Vamos passar por um cenário simples:

• Você adiciona 1 BTC, no valor de US$ 100.000, à sua conta.
• Você escolhe acessar US$ 50.000 em crédito.

Se o Bitcoin subir para US$ 120.000

• Seu LTV cai (você usa menos do seu ativo para garantir o mesmo valor de crédito).
• Sua Posição fica mais confortável.
• Você pode até desbloquear mais capacidade de crédito.

Se o Bitcoin cair para US$ 80.000

• Seu LTV sobe.
• A plataforma pode pedir que você adicione mais Garantia ou Pagar parte do seu crédito.
• Se o preço cair forte e passar de um certo limite, a plataforma pode Pagar automaticamente uma parte usando parte do seu Bitcoin adicionado.

Toda Credit Line tem um limite máximo de Relação Loan-to-Value (LTV) — um ponto em que a Garantia deixa de cobrir o crédito com segurança se o Mercado continuar caindo.

Esse limite é o “threshold” e, se o seu LTV se aproximar dele, a plataforma começa a tomar medidas automáticas para restaurar o equilíbrio.

Esse processo protege os dois lados e mantém tudo financeiramente equilibrado. Não é uma penalidade — é simplesmente como funciona o crédito com Garantia quando o Mercado se move.

Por que as pessoas Fazem empréstimo em vez de vender?

Fazer empréstimo com cripto é, no fim das contas, uma escolha de riqueza, não de especulação. Os motivos mais comuns incluem:

1. Continuar investido no longo prazo

Vender Bitcoin significa abrir mão de ganhos futuros. Fazer empréstimo mantém você exposto ao potencial de valorização.

2. Acesso à liquidez

Para grandes compras, fluxo de caixa ou novos Investimentos — sem vender ativos principais.

3. Pagamento flexível

Muitas plataformas, incluindo a Nexo, permitem que você Pagar no seu próprio ritmo. Sem cronograma fixo, a menos que você escolha um.

4. Evitar um evento tributável

Vender cripto pode gerar um evento tributável em algumas jurisdições. Fazer empréstimo permite que holders de longo prazo acessem liquidez sem vender imediatamente seus ativos, o que pode ser útil para um planejamento estratégico.

Por que o empréstimo em cripto parece mais maduro em 2025?

Algumas mudanças tornaram o empréstimo em cripto mais estruturado e previsível:

• Regras mais claras em principais regiões financeiras
• Padrões de custódia mais rigorosos
• Mais transparência sobre risco
• Mais ferramentas para usuários acompanharem e gerenciarem o LTV
• Uma Base maior de holders de longo prazo
• Maior interesse institucional em usar cripto como Garantia produtiva

O empréstimo em cripto está se tornando parte da gestão de riqueza moderna.

Onde a Nexo entra nisso.

A Nexo oferece uma Credit Line Cripto colateralizada que permite usar seus ativos digitais como Garantia para acessar fundos. Em vez de vender seu Bitcoin, Ethereum ou outros ativos, você os adiciona à sua conta, e a Nexo calcula na hora quanto crédito você pode desbloquear com base no valor atual deles.

Um dos pontos fortes da plataforma é que você pode Fazer empréstimo com base em todo o seu portfólio de cripto.

Você pode combinar BTC, ETH e mais de 90 ativos compatíveis em uma única Credit Line, acessando liquidez com base no valor total das suas holdings — não apenas de um único ativo. Isso ajuda usuários a aproveitar ao máximo portfólios diversificados, em vez de depender de um único ativo como Segurança.

A aprovação é imediata porque sua cripto funciona como Segurança. Não há análise de crédito nem cronograma fixo de Pagamento — você Pagar quando for melhor para você, parcial ou totalmente, desde que sua Credit Line continue coberta por Garantia suficiente.

As taxas de juros começam a partir de 2,9% ao ano, dependendo do seu Nível de Fidelidade e da Relação Loan-to-Value (LTV) que você escolher manter.

A Nexo também oferece ferramentas para acompanhar seu LTV em tempo real, configurar alertas e ver como os movimentos do Mercado afetam sua Posição.

Se os preços mudarem, você pode adicionar mais Garantia, Pagar parte do seu Saldo ou deixar o sistema liquidar automaticamente uma parte usando a cripto que você adicionou.

É uma forma flexível e estruturada de acessar liquidez enquanto você continua investido — pensada para quem quer gerenciar seus ativos digitais com a mesma clareza e controle que espera das finanças tradicionais.

Em resumo

O empréstimo em cripto vai além de um recurso sofisticado. É uma forma de pensar.

É sobre usar o que você já tem de forma estratégica, seja para ter liquidez, ganhar recompensas diárias ou simplesmente fazer com que suas holdings de longo prazo trabalhem a seu favor.

Ele combina a lógica das finanças tradicionais com a flexibilidade dos ativos digitais: um sistema construído em torno de oportunidade, responsabilidade e visão de longo prazo.

Em 2025, é assim que se parece a gestão moderna de riqueza em cripto.