加密货币信用卡详解

更新时间：2026 年 10 月 26 日

每次需要现金就卖出加密货币，违背了持有它的初衷。加密货币信用卡可以解决这个问题。它让您可以以数字资产作抵押借款，用美元、欧元等传统货币消费，同时继续持有您的加密货币投资。

什么是加密货币信用卡？

加密货币信用卡的运作方式与担保信用卡非常相似。但您无需锁定现金，而是将加密货币作为抵押品——这些数字资产为您的借款提供担保。

这些加密货币仍保留在您的账户中，不会被卖出。它只是被暂时锁定。

当您进行消费时，卡片提供商会借给您 USD、EUR 等传统货币，或稳定币。您花的是这笔借入资金，而不是您的 Bitcoin 或 Ethereum。一旦还清，抵押的加密货币将解除锁定。

这是一种无需放弃投资就能获取资金的简单方式。

原理很简单：无论您的加密货币'的未来价格涨跌，您都能继续享有其价值敞口，同时满足当下的消费需求。

如需与加密货币借记卡进行对比，请参阅我们的加密货币信用卡与借记卡对比详解。

Nexo Card 将两者合二为一：您只需轻触一下，即可在信贷模式和借记模式之间切换。

两种加密货币信用卡

当人们谈到"加密货币信用卡"时，通常指的是两种截然不同的产品之一：

本指南其余部分将重点介绍加密抵押卡，因为这'就是 Nexo Card 等卡片的运作方式。如果您已持有加密货币，加密抵押卡可让您无需信用检查或卖出加密货币，即可利用其价值。

加密货币信用卡是如何运作的？

1. 注册并添加抵押品。在 Nexo 等提供加密货币信用卡的平台上注册。

• 您可以添加自己已持有的加密货币。
• 或者，您也可以通过银行账户充值，直接在平台上购买Bitcoin、Ethereum 或稳定币，并以此作为抵押品。
• 该抵押品将为您开始消费时使用的Credit Line提供支持。
• Credit Line 指的是可借额度 ，以你的加密货币为抵押——只要资产保持不动，基本上随时可用。

2. 平台会根据一种称为贷款价值 (LTV) 比率的指标来设定您的借款上限。

• 具体来说：如果您持有价值 $100,000 的 Bitcoin，且您的 LTV 为 50%，您最高可借款 $50,000。您借入的金额始终低于您的总持有资产，以最大程度降低价格波动的影响。

如需全面了解贷款价值比如何随价格变化，请参阅Bitcoin 抵押贷款的运作方式。

3. 您可以使用虚拟卡进行即时在线支付，或申请实体卡用于店内消费。您还可以将其绑定至Apple Pay或Google Pay，实现非接触式支付。

4. 在任何接受 Visa 或 Mastercard 的地方刷卡或轻触即可支付。商户收到的是法币，您的加密货币则保持不变。

5. 享受灵活还款。这正是加密货币信用卡的出众之处。通常没有固定的还款日期或最低还款额。您可以自行选择还款时间和方式——使用法币*、加密货币或稳定币。

6. 使用 Nexo 等加密货币信用卡，一切由您自行掌控——无需致电银行或排队等待即可更改额度、冻结卡片。您可以设置消费限额，即时暂停或恢复卡片使用，还可以通过双重身份验证增加安全保障。 

为什么要使用加密货币信用卡？

让您的加密货币持续增值

如果您每次需要现金都出售加密货币，就会错失潜在的增值空间。加密货币信用卡让您在消费的同时保留资产，从而受益于价格上涨的潜力。

规避应税事件

出售加密货币通常会触发资本利得税。而在大多数国家，以加密货币作抵押借款通常不会，这让这种方式更具效率。

赚取加密货币奖励

许多加密货币信用卡以数字资产回馈您，而非里程或商户积分。例如，使用Nexo Card，您可以：

• 如果你追求最高回报，最高可赚取2% 的 NEXO Tokens。
• 或者，如果您更想累积 BTC，可获得高达0.5% 的 Bitcoin。

返现率取决于您的忠诚度等级。

畅享全球使用

您可以在任何支持 Visa 或 Mastercard 的地方使用您的加密货币信用卡——无论是在线、实体店，还是通过移动钱包。

加密货币信用卡的费用是多少？

主要费用是信贷模式下的消费利息，仅针对您实际使用的金额收取，而非您的全部额度。在 Nexo Card 上，利率最低为每年 1.9%，具体取决于您的忠诚度等级和 LTV。

使用任何供应商的卡片时，还需留意以下费用：

• 卡片费用：包括 Nexo Card 在内的许多加密货币卡都不收取月费或年费。
• ATM 提款：Nexo Card 每月提供高达 €2,000 / £1,800 的免费 ATM 提款额度。
• 外币交易费将在您境外消费时产生。
• 适用兑换费用：如果您使用不同于借款时的资产还款。

风险与注意事项

加密货币信用卡是强大的工具，但其 LTV 逻辑与任何形式的以 Bitcoin 借款或其他加密货币借款一样：请密切关注市场行情。

以下是一个说明 Nexo 运作方式的示例。

例如，你持有 $100,000 的 Bitcoin，并借入 $50,000。如果 Bitcoin 价格下跌 30%，您的 BTC 持有资产价值将降至约 $70,000。

此时您的 LTV 会从 50% 上升到约 71%。如果继续攀升至约 83.3%，您就需要偿还部分贷款或增加抵押品，以将风险降回安全水平。

这就是为什么谨慎借款是明智之举——为市场波动留出缓冲空间。

还需留意以下事项：

• 利率：利率因供应商、资产和 忠诚度等级 而异。使用 Nexo Card，若您是铂金等级客户且以信贷模式消费，利率最低可至 1.9%。

选择合适的加密货币信用卡

选择合适的加密货币信用卡，关键在于您如何使用加密货币，以及对您来说什么最重要。

贷款价值比 (LTV)

这决定了您相对于抵押品能获得多少信贷额度。平台通常会为波动性较高的资产设定较低的 LTV，以在价格下跌时提供更大的缓冲空间，而为较稳定的资产设定较高的 LTV。 

利率

比较基础利率和浮动利率。即使是很小的差异，长期累积下来也会很可观。 Nexo 提供低至 1.9%每年的利率，具体取决于您的 忠诚度等级 和 LTV。

还款灵活性

您可以使用法币*、加密货币或稳定币还款，没有固定的还款计划。

支持的资产

请确保您的加密货币信用卡支持您实际持有的加密货币资产，而不仅仅是 Bitcoin 或 Ethereum。

奖励

选择透明且稳定的奖励计划。 Nexo 提供高达2% 返现，可选择以NEXO Tokens或高达0.5% 的 Bitcoin形式支付，由您决定如何赚取。您获得的返现率取决于您的忠诚度等级。

透明度

选择在费用、LTV 阈值以及抵押品保管方式上都保持透明的平台。

要点总结

加密货币信用卡让您的持有资产转化为可用信贷，而无需出售。您借入资金，保持加密货币的投资状态，消费的同时还能赚取奖励。

Nexo Card 在信贷模式下可享高达 2% 的返现，支持以法币*、加密货币或稳定币灵活还款，并可通过 Apple Pay 和 Google Pay 在全球使用。

常见问题

什么是加密货币信用卡？

加密货币信用卡让您能够以数字资产作为抵押品，借入稳定币或传统货币。您无需出售 Bitcoin 或 Ethereum，而是以资产为担保开通 Credit Line，之后再以法币、加密货币或稳定币还款。

加密货币信用卡与加密货币借记卡有什么区别？

借记卡直接花费您的加密货币，因此您的余额会减少。信用卡让您能够以加密货币为抵押借款并消费法币，因此您的加密货币保持不变。有些卡片，比如 Nexo Card，可以同时具备两种功能。查看我们完整的加密货币信用卡与借记卡对比。

哪种加密货币卡最好？

这取决于您的需求。如果您信用良好，希望在日常消费中获得加密货币奖励，加密货币奖励信用卡可能适合您。如果您已持有加密货币，希望在不出售的情况下进行消费，也不想经过信用审核，加密抵押卡会更适合您。比较您实际持有资产的利率、贷款价值比、费用和奖励。

加密货币信用卡如何运作？

您将加密货币存入账户，使其成为您的抵押品。卡片提供商会根据贷款价值比 (LTV) 发放信贷额度。您可以在线或在实体店使用法定货币消费，同时您的加密货币保持锁定但不会被出售。当您还款后，您的资产便会解锁。

加密货币信用卡中的贷款价值比 (LTV) 是什么？

贷款价值比显示了您可借款金额与抵押品价值的比例。例如，在贷款价值比为 50% 的情况下，持有价值 $10,000 的 Bitcoin 可让您借款高达 $5,000。贷款价值比越低，市场下跌时的清算风险就越低。

我可以用加密货币还款吗？

可以。借助 Nexo 等提供商，您可以使用法币、加密货币或稳定币还款，自主掌控何时及如何结清未偿余额。利息仅针对已借款金额计算，而非您的全部可用信贷额度。

加密货币信用卡是否提供返现或奖励？

可以。例如，Nexo Card 在信贷模式下消费可享高达 2% 的加密货币返现。您可以选择自己的奖励类型：

• 若追求更高收益，可选择以 NEXO Tokens 计发，比例高达 2%
• 若偏好赚取 BTC 奖励，可选择以 Bitcoin 计发，比例高达 0.5%

这些奖励的运作方式类似航空里程或商店积分，但您获得的不是折扣，而是实实在在的数字资产；这些资产不仅能够升值，而且在持有于您的 Nexo 账户中时还可每日earn Interest。

加密货币信用卡的安全性如何？

关键在于了解加密货币信用卡会暴露哪些信息、不会暴露哪些信息。您支付时，商家只会收到法币——您的钱包、密钥和加密货币在交易过程中始终不会被触及，因此卡片信息泄露也无法掏空您的持有资产。

支持您信贷额度的资产由提供商'的托管方保管，这意味着真正需要关注的安全问题在于提供商本身，而非卡片：它是否受到监管、是否经过独立审计（Nexo 已获得 SOC 2 Type 2 认证），以及是否采用机构级托管？

加密货币卡所特有的风险并非欺诈，而是波动性——如果您抵押品'的价值下跌，贷款价值比可能上升到您必须还款或追加抵押品'的地步。

因此"安全性如何"可分为两部分：支付安全达到 Visa/Mastercard 级别的标准，而加密货币方面的安全则取决于提供商'的托管方式以及您自身的借款纪律。

如果我的加密货币价值下跌怎么办？

如果您的持有资产价值下跌，导致贷款价值比接近限额（通常在 80–85% 左右），平台可能会要求您偿还部分借款，或追加加密货币作为抵押品。

加密货币信用卡可以搭配 Apple Pay 或 Google Pay 使用吗？

可以。大多数现代加密货币卡都支持 Apple Pay 和 Google Pay。这样您就可以在实体店或网上进行即时非接触式支付。

加密货币信用卡会影响我的信用评分吗？

通常不会。大多数服务商不会进行传统的信用审查，因为您的借款以加密货币抵押品作为担保。不过，务必仔细阅读条款，因为信用报告惯例可能因地区和平台而异。

为什么用加密货币信用卡，而不是直接卖出加密货币？

您可以让资产保持投资状态，避免卖出带来的潜在税费，同时用借款金额支付日常开销。 

These materials are accessible globally, and the availability of this information does not constitute access to the services described, which services may not be available in certain jurisdictions. 利率可能随时变更，且因地区、忠诚度等级及其他适用因素而有所不同。请始终以 Nexo 应用程序内显示的适用利率为准。 本资料仅供一般信息参考之用，不构成任何财务、法律、税务或投资建议，亦非对任何 Nexo 服务的要约、招揽、推荐或背书。相关内容非个性化定制，未考虑任何特定投资目标、财务状况或个人需求。数字资产具有高度风险，包括但不限于市场价格剧烈波动、监管政策变化以及技术更新迭代。数字资产的过往表现并不代表未来结果。数字资产并非货币或法定货币，不受政府或中央银行背书，且大多数数字资产不具有标的资产、收入来源或其他价值来源。请结合个人情况进行独立判断，建议在作出任何决策前咨询合格专业人士。

*Nexo 平台上的还款使用 FiatX 货币（例如 USDx、EURx、GBPx）进行，这些是法币的数字化表现形式。