Flexible vs. Fixed-term Savings: ¿Cuál es la diferencia?

Respuesta rápida.

Flexible Savings y Fixed-term Savings son dos formas de hacer crecer tus criptoactivos.

• Flexible Savings te permite ganar intereses mientras mantienes acceso total a tus fondos.
• Fixed-term Savings pone tus activos a trabajar por un periodo elegido a cambio de mayores rendimientos.

La diferencia está en cómo equilibras la liquidez hoy con el crecimiento mañana, que es la esencia de construir capital a largo plazo.

Ganar con tu cripto: el nuevo hábito para hacer crecer tu capital.

Durante décadas, las personas han construido capital dejando que su dinero trabaje a través de cuentas de ahorro, bonos o acciones con dividendos.

Pero esto es lo que cambió con la cripto: Ya no esperas años para obtener rendimientos modestos. Los ahorros en cripto generalmente se pagan a diario, a menudo en el mismo activo que depositas.

Esto convierte al interés en una parte viva de tu capital en lugar de algo secundario. Tus activos son productivos y se capitalizan a diario, mientras decides mantenerlos accesibles o asignarlos por un periodo fijo para obtener mayor crecimiento.

Flexible Savings.

Piensa en Flexible Savings como una forma de mantener productivos tus Bitcoin, Ethereum o stablecoins y seguir teniendo acceso a ellos.

Tus activos ganan interés compuesto diario y puedes retirarlos cuando lo necesites. No hay bloqueo ni periodo de espera.

Es perfecto para quienes:

• Operan ocasionalmente o usan cripto para pagos.
• Valoran la liquidez — la vida es impredecible y el capital debe mantenerse útil.
• Disfrutan ver cómo su saldo crece a diario, ya que el interés se acumula automáticamente y aparece directamente en la cuenta.

Ejemplo: Cuando agregas cripto a tu cuenta de Nexo, por ejemplo transfiriendo 1 ETH, ese monto aparece en tu billetera de ahorros. Desde ese momento, comienza a ganar intereses diarios automáticamente en la opción Flexible Savings.

No necesitas moverlo ni asignarlo a un producto aparte; los intereses se acumulan simplemente porque los activos están en tu billetera de ahorros.

Si la tasa es 5% anual, eso equivale a unos 0.000137 ETH por día. Si transfieres o retiras ese ETH más adelante en la semana, conservas el interés que ganaste por los días que permaneció en tu billetera.

En pocas palabras: Flexible Savings te permite mantener tus activos digitales activos en lugar de inactivos. Son el puente entre mantener y crecer.

Fixed-term Savings: la estrategia a largo plazo para construir capital.

Con Fixed-term Savings, asignas tus activos por un periodo determinado — uno, tres, seis o doce meses — y obtienes un mayor rendimiento. Este enfoque recompensa la paciencia. Cuanto más tiempo te comprometas, mejor será la tasa.

Es ideal para quienes:

• Piensan en temporadas, no en días.
• Pueden apartar activos sin necesitar acceso inmediato a ellos.
• Quieren que sus ahorros se capitalicen silenciosamente en segundo plano.

Ejemplo: Bloqueas 1 ETH por tres meses a una tasa de 7%. Al final del periodo, recibes tu capital más intereses — aproximadamente 0.0173 ETH.

Eso quizá no suene dramático a diario, pero usar Fixed-term Savings de forma constante con el tiempo puede convertirlo en uno de los pilares más estables del capital digital.

En pocas palabras: Fixed-term Savings es tu “base”. Convierte el capital ocioso en un flujo constante de crecimiento deliberado, predecible y a largo plazo.

¿Cómo pensar en ambas juntas?

No tienes que elegir una u otra — construir capital se trata de equilibrio.

La mayoría de los inversores divide sus tenencias:

• Mantén una porción flexible — tu “capital líquido”, listo para oportunidades o emergencias.
• Mantén una porción a plazo fijo — tu “capital paciente”, capitalizándose en segundo plano.

La mecánica de generar ganancias.

Cuando cargas saldo de cripto en tu billetera de ahorros, tus activos comienzan a generar intereses automáticamente a una tasa anual. La tasa que ves refleja el rendimiento que obtienes en un año; normalmente los intereses se añaden a tu saldo a diario.

Los intereses se pueden pagar:

• En especie — por ejemplo, agregas BTC y ganas BTC.
• En tokens — algunas plataformas ofrecen tasas más altas cuando recibes los intereses en su token nativo.

En Nexo, por ejemplo, puedes elegir entre Flexible Savings y Fixed-term Savings y ver cómo tus intereses se acumulan a diario.

¿Cómo encaja Nexo?

Con los productos que generan intereses de Nexo, puedes decidir cómo funciona tu capital:

• Flexible Savings: Gana interés compuesto diario, retira en cualquier momento.
• Fixed-Term Savings: Compromete tus activos para obtener tasas más altas.
• Interés extra: Gana hasta 2% más al recibir pagos de intereses en NEXO Tokens.
• Ganancias transparentes: En Flexible Savings, los intereses se acreditan diariamente y son visibles en tu cuenta. Los intereses de Fixed-term Savings se pagan al final del periodo.

Riesgos y aspectos a tener en cuenta.

Toda forma de rendimiento conlleva compromisos.

• Cambios de tasa: Los factores económicos pueden afectar las tasas variables.
• Riesgo de plataforma: Usa siempre plataformas con socios de custodia sólidos y divulgaciones de riesgos claras.
• Límites regulatorios: Algunas jurisdicciones restringen los servicios de generación de rendimientos — verifica la disponibilidad antes de fondear.

Preguntas frecuentes

1. ¿Cuál es la principal diferencia entre Flexible Savings y Fixed-term Savings?

Flexible Savings te permite acceder a tu cripto en cualquier momento y seguir ganando intereses diarios. Fixed-term Savings te permite comprometer tus activos por un periodo determinado a cambio de un mayor rendimiento.

2. ¿Por qué alguien comprometería fondos si puede mantenerse flexible?

Porque el capital premia la paciencia. Comprometer fondos incluso por unos meses crea disciplina y permite que las plataformas ofrezcan tasas más altas.

3. ¿Puedo retirar anticipadamente de mis Fixed-term Savings?

Algunas plataformas lo permiten, pero por lo general pierdes los intereses de ese periodo. Otras, como Nexo, no.

4. ¿Es ingreso pasivo?

Sí — pero no en el sentido de “configurar y olvidar para siempre”. Tomas una decisión activa una vez y, a partir de ahí, tus activos ganan y se capitalizan automáticamente cada día.

5. ¿Cómo uso ambos tipos en un plan de capital?

Mantén tu “capital de oportunidad” en Flexible Savings — fondos que podrías destinar o usar para trading. Mantén tu “capital base” en Fixed-term Savings — fondos que quieres hacer crecer de forma constante sin distracciones.

6. ¿Cuál es el error más grande que cometen las personas con los ahorros en cripto?

Tratarlos como transacciones de corto plazo. Ahorrar es una fuerza lenta. Los mayores resultados llegan con la constancia, no con acertar el momento.

7. ¿Se paga el interés en el mismo criptoactivo que agrego?

Por lo general sí, aunque algunas plataformas ofrecen tasas más altas si recibes los pagos en otro activo (como NEXO Tokens).

8. ¿Cómo es que esto construye capital a largo plazo en la práctica?

Porque el interés que ganas se suma a tu saldo y comienza a generar su propio interés. Eso es interés compuesto. Por ejemplo, si ganas 6% anual sobre $10,000 en ahorros en cripto, eso es alrededor de $600 en un año — y al siguiente año estás ganando intereses sobre $10,600 en lugar del monto original.

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