Published •Updated

Penjelasan tentang kartu kredit kripto

By Nexo Team•9 min read

Diperbarui: 26 Oktober 2026

Menjual kripto setiap kali Anda butuh uang tunai menghilangkan tujuan Anda meng-hold aset tersebut. Kartu kredit kripto menjawab masalah itu. Kartu ini memungkinkan Anda meminjam dengan jaminan aset digital, membelanjakannya dalam mata uang tradisional seperti dolar atau euro, dan tetap mempertahankan investasi kripto Anda.

Apa itu kartu kredit kripto?

Kartu kredit kripto bekerja mirip dengan kartu kredit dengan jaminan. Namun, alih-alih mengunci uang tunai, Anda menggunakan cryptocurrency sebagai agunan — aset digital yang menjamin pinjaman Anda.

Kripto tersebut tetap berada di akun Anda; tidak dijual. Kripto hanya terkunci sementara.

Saat Anda melakukan pembelian, penyedia kartu meminjamkan Anda mata uang tradisional, seperti USD atau EUR, atau stablecoin. Anda membelanjakan dana pinjaman ini, bukan Bitcoin atau Ethereum Anda. Setelah Anda melunasinya, agunan kripto Anda dikembalikan kepada Anda.

Ini adalah cara mudah untuk mengakses dana tanpa melepaskan investasi Anda.

Idenya sederhana: Anda tetap memiliki eksposur terhadap harga kripto Anda di masa depan, baik naik maupun turun, sambil tetap bisa membayar kebutuhan hari ini.

Untuk perbandingan langsung dengan kartu debit kripto, lihat perbandingan kartu kredit kripto vs. kartu debit kami.

Nexo Card menggabungkan keduanya: Anda dapat beralih antara Mode Kredit dan Mode Debit hanya dengan satu ketukan.

Dua jenis kartu kredit kripto

Ketika orang menyebut "kartu kredit kripto," biasanya mereka merujuk pada salah satu dari dua produk yang sangat berbeda:

Sisa panduan ini berfokus pada kartu beragunan kripto, karena begitulah cara kerja kartu seperti Nexo Card. Jika Anda sudah meng-hold kripto, kartu beragunan kripto memungkinkan Anda memanfaatkan nilainya tanpa pemeriksaan kredit atau menjualnya.

Bagaimana cara kerja kartu kredit kripto?

1. Daftar dan tambahkan agunan. Daftar di platform yang menawarkan kartu kredit kripto seperti Nexo.

  • Anda dapat menambahkan kripto yang sudah Anda miliki.
  • Atau, Anda dapat menambah dana melalui rekening bank untuk membeli Bitcoin, Ethereum, atau stablecoin langsung di platform, lalu menggunakannya sebagai agunan.
  • Agunan itulah yang mendasari Credit Line yang akan Anda gunakan saat mulai berbelanja.
  • Credit Line adalah jumlah yang dapat Anda pinjam dengan jaminan kripto Anda — pada dasarnya, dana yang dapat Anda gunakan kapan saja selama aset Anda tetap berada di tempatnya.

2. Platform menentukan limit pinjaman Anda menggunakan ukuran yang disebut Loan-to-Value (LTV) ratio.

  • Artinya begini: jika Anda hold Bitcoin senilai $100.000 dan LTV Anda 50%, Anda bisa meminjam hingga $50.000. Anda selalu meminjam lebih sedikit dari total holding Anda untuk meminimalkan dampak fluktuasi harga.

Untuk penjelasan lengkap tentang bagaimana LTV bergerak seiring harga, lihat cara kerja pinjaman berbasis Bitcoin.

3. Anda bisa menggunakan kartu virtual untuk pembayaran online instan atau order kartu fisik untuk pembelian di toko. Anda juga bisa menghubungkannya ke Apple Pay atau Google Pay untuk penggunaan nirsentuh.

4. Gesek atau ketuk di mana saja Visa atau Mastercard diterima. Merchant menerima mata uang fiat, sementara kripto Anda tetap tidak tersentuh.

5. Nikmati pelunasan yang fleksibel. Di sinilah kartu kredit kripto menonjol. Biasanya, tidak ada tanggal jatuh tempo tetap atau pembayaran minimum. Anda memilih kapan dan bagaimana melunasinya — dengan fiat*, kripto, atau stablecoin.

6. Dengan kartu kredit kripto seperti milik Nexo, Anda mengelola semuanya sendiri — tidak perlu menelepon bank atau menunggu di telepon hanya untuk mengubah limit atau membekukan kartu Anda. Anda bisa menetapkan limit belanja, menjeda atau mengaktifkan kembali kartu Anda secara instan, dan menambah keamanan ekstra dengan Autentikasi Dua Faktor. 

Jelajahi Nexo Card

Mengapa menggunakan kartu kredit kripto?

Biarkan kripto Anda terus bekerja

Jika Anda menjual kripto setiap kali membutuhkan uang tunai, Anda kehilangan potensi keuntungan di masa depan. Kartu kredit kripto mempertahankan aset Anda saat Anda berbelanja, sehingga Anda bisa menikmati manfaat dari potensi kenaikan harga.

Hindari peristiwa kena pajak

Menjual kripto sering kali memicu pajak capital-gain. Meminjam dengan jaminan biasanya tidak memicu hal tersebut di sebagian besar negara, sehingga pendekatan ini bisa lebih efisien.

Hasilkan reward kripto

Banyak kartu kredit kripto memberi Anda reward berupa aset digital, bukan mileage atau poin toko. Misalnya, dengan Nexo Card, Anda bisa:

  • Dapatkan hingga 2% dalam NEXO Tokens jika Anda menginginkan imbal hasil tertinggi.
  • Atau hingga 0,5% dalam Bitcoin jika Anda lebih suka menambah stok BTC.

Persentase cashback bergantung pada Jenjang Loyalitas Anda.

Nikmati penggunaan global

Anda dapat menggunakan kartu kredit kripto Anda di mana pun Visa atau Mastercard berlaku — secara online, di toko, atau melalui dompet seluler.

Berapa biaya kartu kredit kripto?

Biaya utamanya adalah bunga atas apa yang Anda belanjakan dalam Mode Kredit, yang dikenakan hanya pada jumlah yang Anda gunakan, bukan seluruh limit Anda. Pada Nexo Card, suku bunga mulai dari 1,9% per tahun, bergantung pada Jenjang Loyalitas dan LTV Anda.

Biaya lain yang perlu diperiksa pada penyedia mana pun:

  • Biaya kartu: Banyak kartu kripto, termasuk Nexo Card, tidak memiliki biaya bulanan atau tahunan.
  • Penarikan ATM: Nexo Card mencakup hingga €2.000 / £1.800 penarikan ATM gratis per bulan.
  • Biaya mata uang asing saat Anda berbelanja di luar negeri.
  • Biaya konversi berlaku jika Anda melunasi dengan aset yang berbeda dari yang Anda pinjam.

Risiko dan pertimbangan

Kartu kredit kripto adalah alat yang ampuh, tetapi logika LTV yang sama berlaku seperti pada bentuk pinjaman dengan jaminan Bitcoin atau kripto lainnya: pantau pergerakan pasar.

Berikut contoh cara kerjanya di Nexo.

Misalkan Anda hold $100.000 dalam Bitcoin dan meminjam $50.000. Jika harga Bitcoin turun 30%, nilai holding BTC Anda turun menjadi sekitar $70.000.

Kini LTV Anda naik dari 50% menjadi sekitar 71%. Jika terus naik dan mencapai sekitar 83,3%, Anda harus melunasi sebagian pinjaman atau menambah agunan untuk menurunkan risiko kembali.

Itulah sebabnya meminjam secara konservatif sangat bermanfaat — sisakan ruang gerak jika pasar berbalik arah.

Hal lain yang perlu diingat:

  • Suku bunga: Bervariasi berdasarkan penyedia, aset, dan Jenjang Loyalitas. Dengan Nexo Card, suku bunga mulai serendah 1.9% jika Anda adalah klien Jenjang Platinum yang berbelanja dalam Mode Kredit.

Memilih kartu kredit kripto yang tepat

Memilih kartu kredit kripto yang tepat bergantung pada cara Anda menggunakan kripto dan apa yang paling penting bagi Anda.

Rasio Pinjaman terhadap Nilai (LTV)

Ini menentukan seberapa besar kredit yang Anda dapatkan dibandingkan dengan agunan Anda. Platform biasanya menetapkan LTV yang lebih rendah untuk aset yang lebih volatil guna menciptakan ruang penyangga yang lebih luas saat harga turun, dan LTV yang lebih tinggi untuk aset yang lebih stabil. 

Suku bunga

Bandingkan suku bunga dasar dan suku bunga variabel. Sekalipun kecil, perbedaannya akan terasa seiring waktu. Nexo menawarkan suku bunga mulai dari 1.9% per tahun, tergantung Jenjang Loyalitas dan LTV Anda.

Fleksibilitas pelunasan

Anda dapat melunasi dengan fiat*, kripto, atau stablecoin tanpa jadwal pelunasan tetap.

Aset yang didukung

Pastikan kartu kredit kripto Anda mendukung aset kripto yang benar-benar Anda miliki — bukan hanya Bitcoin atau Ethereum.

Reward

Carilah program yang transparan dan konsisten. Nexo menawarkan hingga cashback 2%, dibayarkan dalam NEXO Tokens atau hingga 0,5% dalam Bitcoin, sehingga Anda bisa memilih cara menghasilkan yang Anda inginkan. Besaran cashback yang Anda dapatkan bergantung pada Jenjang Loyalitas Anda.

Transparansi

Pilih penyedia yang jelas mengenai biaya, ambang batas LTV, dan cara mereka menyimpan agunan Anda.

Poin-poin penting

Kartu kredit kripto mengubah holding Anda menjadi kredit yang bisa digunakan tanpa harus menjualnya. Anda meminjam dana, tetap mempertahankan investasi kripto Anda, dan bahkan menghasilkan reward saat berbelanja.

Nexo Card memberi Anda cashback hingga 2% dalam Mode Kredit, pelunasan fleksibel dalam fiat*, kripto, atau stablecoin, serta kegunaan global dengan Apple Pay dan Google Pay.

Tanya jawab umum

Apa itu kartu kredit kripto?

Kartu kredit kripto memungkinkan Anda meminjam stablecoin atau mata uang tradisional dengan menggunakan aset digital Anda sebagai agunan. Alih-alih menjual Bitcoin atau Ethereum Anda, Anda membuka Credit Line yang didukung oleh aset Anda dan melunasinya nanti dalam fiat, kripto, atau stablecoin.

Apa perbedaan antara kartu kredit kripto dan kartu debit kripto?

Kartu debit membelanjakan kripto Anda secara langsung, sehingga saldo Anda berkurang. Kartu kredit memungkinkan Anda meminjam dengan jaminan kripto dan membelanjakan fiat, sehingga kripto Anda tetap utuh. Beberapa kartu, seperti Nexo Card, menawarkan keduanya. Lihat perbandingan lengkap kartu kredit kripto vs kartu debit kripto kami.

Kartu kripto mana yang terbaik?

Semua tergantung pada apa yang Anda inginkan. Jika Anda memiliki riwayat kredit yang baik dan menginginkan reward kripto untuk pengeluaran sehari-hari, kartu kredit reward kripto bisa menjadi pilihan yang tepat. Jika Anda sudah hold kripto dan ingin membelanjakannya tanpa menjualnya atau melalui pemeriksaan kredit, kartu beragunan kripto adalah pilihan yang lebih cocok. Bandingkan suku bunga, LTV, biaya, dan reward untuk aset yang benar-benar Anda hold.

Bagaimana cara kerja kartu kredit kripto?

Anda menambahkan kripto ke akun Anda, yang kemudian menjadi agunan Anda. Penyedia kartu menerbitkan Credit Line berdasarkan rasio pinjaman terhadap nilai (LTV). Anda membelanjakan mata uang tradisional secara online atau di toko, sementara kripto Anda tetap terkunci namun tidak terjual. Saat Anda melunasi, aset Anda terbuka kuncinya.

Apa itu Rasio Pinjaman terhadap Nilai (LTV) pada kartu kredit kripto?

Rasio LTV menunjukkan berapa banyak yang dapat Anda pinjam dibandingkan dengan nilai agunan Anda. Misalnya, dengan LTV 50%, memiliki Bitcoin senilai $10.000 memungkinkan Anda meminjam hingga $5.000. LTV yang lebih rendah berarti risiko likuidasi yang lebih rendah jika pasar turun.

Bisakah saya melunasi dengan kripto?

Bisa. Dengan penyedia seperti Nexo, Anda dapat melunasi dengan fiat, kripto, atau stablecoin, memberi Anda kendali atas kapan dan bagaimana Anda menyelesaikan saldo terutang Anda. Bunga hanya dikenakan pada jumlah yang dipinjam, bukan seluruh kredit tersedia Anda.

Apakah kartu kredit kripto menawarkan cashback atau reward?

Bisa. Nexo Card, misalnya, menawarkan cashback kripto hingga 2% untuk pembelian dalam Mode Kredit. Anda dapat memilih jenis reward Anda:

  • hingga 2% dalam NEXO Tokens untuk yield yang lebih tinggi
  • hingga 0,5% dalam Bitcoin jika Anda lebih suka mendapatkan reward BTC

Reward ini bekerja seperti mileage maskapai atau poin toko, tetapi alih-alih diskon, Anda mendapatkan aset digital sungguhan yang nilainya bisa meningkat dan hasilkan bunga setiap hari saat di-hold di akun Nexo Anda.

Seberapa aman kartu kredit kripto?

Hal utama yang perlu dipahami adalah apa yang diekspos dan tidak diekspos oleh kartu kredit kripto. Saat Anda membayar, merchant hanya menerima fiat — dompet, kunci, dan kripto Anda tidak pernah tersentuh pada saat transaksi, sehingga kebocoran data kartu tidak dapat menguras holding Anda.

Aset yang menjadi jaminan Credit Line Anda disimpan oleh kustodian penyedia layanan, sehingga pertanyaan keamanan yang sebenarnya justru soal penyedia layanan, bukan kartunya: apakah teregulasi, diaudit secara independen (Nexo bersertifikasi SOC 2 Type 2), dan menggunakan kustodi bertaraf institusional?

Risiko unik yang hanya ada pada kartu kripto bukan penipuan, melainkan volatilitas — jika nilai agunan Anda turun, loan-to-value Anda bisa naik hingga titik di mana Anda harus melunasi atau menambah agunan.

Jadi pertanyaan "seberapa aman" terbagi menjadi dua: keamanan pembayaran setara standar Visa/Mastercard, sementara sisi kripto bergantung pada kustodi penyedia layanan dan disiplin pinjaman Anda sendiri.

Bagaimana jika nilai kripto saya turun?

Jika holding Anda turun dan LTV Anda naik mendekati batas (biasanya sekitar 80–85%), platform dapat meminta Anda melunasi sebagian pinjaman atau menambah kripto sebagai agunan.

Bisakah saya menggunakan kartu kredit kripto dengan Apple Pay atau Google Pay?

Bisa. Sebagian besar kartu kripto modern dapat digunakan dengan Apple Pay dan Google Pay. Dengan ini, Anda dapat melakukan pembayaran nirsentuh secara instan di toko maupun online.

Apakah kartu kredit kripto memengaruhi skor kredit saya?

Biasanya, tidak. Sebagian besar penyedia layanan tidak melakukan pengecekan kredit tradisional karena pinjaman Anda dijamin oleh agunan kripto Anda. Namun, selalu baca ketentuan yang berlaku, karena praktik pelaporan dapat berbeda-beda tergantung wilayah dan platform.

Mengapa menggunakan kartu kredit kripto alih-alih menjual kripto?

Anda menjaga aset Anda tetap terinvestasi, menghindari potensi pajak dari penjualan, dan tetap dapat membayar kebutuhan sehari-hari dengan jumlah yang Anda pinjam. 

These materials are accessible globally, and the availability of this information does not constitute access to the services described, which services may not be available in certain jurisdictions. Suku bunga dapat berubah sewaktu-waktu dan bervariasi berdasarkan wilayah, Jenjang Loyalitas, dan faktor-faktor lain yang berlaku. Selalu mengacu pada aplikasi Nexo untuk suku bunga yang berlaku. Materi ini hanya untuk tujuan informasi umum dan tidak dimaksudkan sebagai saran finansial, legal, pajak, atau investasi, penawaran, solisitasi, rekomendasi, atau dukungan untuk menggunakan Layanan Nexo mana pun, dan tidak terpersonalisasikan atau disesuaikan dengan cara apa pun untuk mencerminkan tujuan investasi, situasi finansial, atau kebutuhan tertentu. Aset digital memiliki tingkat risiko yang tinggi, termasuk namun tidak terbatas pada dinamika harga pasar yang fluktuatif, perubahan regulasi, dan perkembangan teknologi. Kinerja aset digital di masa lalu bukan indikator yang andal untuk hasil di masa depan. Aset digital bukan merupakan uang atau alat pembayaran yang sah, tidak didukung oleh pemerintah atau bank sentral, dan sebagian besar tidak memiliki aset dasar, arus pendapatan, atau sumber nilai lainnya. Pertimbangan independen berdasarkan situasi pribadi perlu dilakukan, dan konsultasi dengan profesional yang kompeten disarankan sebelum mengambil keputusan apa pun.

*Pelunasan di platform Nexo dieksekusi menggunakan mata uang FiatX (misalnya, USDx, EURx, GBPx), yang merupakan representasi digital dari fiat.