ทำไม crypto จึงเปลี่ยนวิธีการกู้ยืม

สรุปโดยย่อ

สินเชื่อแบบดั้งเดิมสร้างขึ้นจากสิ่งที่ผ่านมา — ประวัติเครดิต รายได้ และกระบวนการอนุมัติที่อาจใช้เวลาเป็นวันหรือแม้แต่เป็นเดือน สินเชื่อ crypto พลิกสิ่งนั้น มันดูที่สิ่งเดียว: สินทรัพย์ที่คุณวางหลักประกัน  

ไม่มีการตรวจสอบเครดิต ไม่มีการยืนยันรายได้ และไม่ต้องรอการตัดสินใจ การเปลี่ยนแปลงเพียงครั้งเดียวนี้คือเหตุผลว่าทำไมการกู้โดยใช้ crypto เป็นหลักประกันจึงให้ความรู้สึกแตกต่างอย่างมากเมื่อคุณเข้าใจมัน — และมันเปลี่ยนสิ่งที่การกู้สามารถทำได้จริงสำหรับคุณ

สินเชื่อธนาคารทำงานอย่างไรจริง ๆ

เมื่อคุณขอสินเชื่อจากธนาคาร คุณกำลังขอให้ธนาคารเดิมพันกับคุณ คุณจะชำระคืนสิ่งนี้ไหม? เพื่อตอบคำถามนั้น ธนาคารจะขุดค้นประวัติที่ผ่านมาของคุณ

มันดึงประวัติเครดิตของคุณ มันตรวจสอบรายได้และการจ้างงานของคุณ มันพิจารณาหนี้สินที่มีอยู่ของคุณ จากนั้นจึงมีการตัดสินใจ และอัตราที่คุณได้รับขึ้นอยู่กับว่าภาพรวมนั้นเป็นอย่างไร ประวัติเครดิตที่บางหรือรายได้ที่ไม่สม่ำเสมออาจหมายถึงอัตราที่สูงขึ้นหรือไม่ได้รับสินเชื่อเลย

หมายเหตุสำคัญ: การเปรียบเทียบนี้มีไว้เพื่อประกอบภาพรวมทั่วไปเท่านั้น เนื้อหานี้อธิบายการให้สินเชื่อแบบดั้งเดิมในภาพกว้างเพื่อชี้แจงว่าการกู้ด้วย crypto แตกต่างกันอย่างไร และไม่ใช่การเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์หรือผู้ให้บริการที่เฉพาะเจาะจง

สินเชื่อ crypto ทำงานอย่างไร

การกู้โดยใช้ crypto เป็นหลักประกันเริ่มต้นจากคำถามที่แตกต่างกันอย่างสิ้นเชิง แทนที่จะถามว่า "เราจะไว้วางใจให้คนนี้ชำระคืนได้ไหม" มันถามว่า "คุณนำอะไรมาค้ำประกันสิ่งนี้?"

คุณวางหลักประกันด้วย crypto — Bitcoin, Ethereum หรือสินทรัพย์อื่น ๆ — เป็นหลักประกัน ในทางกลับกัน คุณจะรับเงินสดหรือ Stablecoin เนื่องจากสินเชื่อได้รับการค้ำประกันด้วยสิ่งที่ผู้ให้กู้ไว้วางใจได้ กระบวนการทั้งหมดในการตัดสินประวัติที่ผ่านมาของคุณจึงหมดไป

• ไม่มีการตรวจสอบเครดิต ประวัติเครดิตของคุณไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของสมการ หลักประกันคือความปลอดภัย
• ไม่มีการยืนยันรายได้ คุณไม่ต้องพิสูจน์ว่ามีรายได้เพียงพอ คุณแค่วางหลักประกันด้วยสินทรัพย์ที่คุณมีอยู่แล้ว
• เข้าถึงได้เกือบทันที ไม่มีคณะกรรมการอนุมัติที่ต้องพิจารณาไฟล์ของคุณ เงินทุนสามารถพร้อมใช้งานได้ภายในวันเดียวกัน

นี่คือช่วงเวลาที่คนส่วนใหญ่มักจะเข้าใจ สาเหตุที่สินเชื่อ crypto สามารถข้ามความยุ่งยากทั้งหมดได้คือ หลักประกันทำหน้าที่แทนการตรวจสอบเครดิตตลอดมา

สิ่งที่ทำให้คนแปลกใจ: คุณยังคงมีสินทรัพย์ของคุณ

นี่คือสิ่งที่ทำให้การกู้โดยใช้ crypto เป็นหลักประกันแตกต่างอย่างแท้จริง นอกเหนือจากความสะดวก เมื่อคุณรับสินเชื่อ คุณไม่ได้ขาย crypto ของคุณ 

หมายความว่าหาก Bitcoin ขึ้นในขณะที่สินเชื่อของคุณยังเปิดอยู่ คุณยังคงรับประโยชน์จากการเพิ่มขึ้นนั้น — คุณไม่ได้สละโพสิชันของคุณเพื่อเข้าถึงเงินทุนที่ต้องการในวันนี้ เปรียบเทียบกับการขาย: ในขณะที่คุณขายเพื่อระดมเงิน คุณก็ออกไปแล้ว และกำไรในอนาคตใด ๆ จะเกิดขึ้นโดยไม่มีคุณ

มันคือความแตกต่างระหว่างการตัดต้นแอปเปิ้ลเพื่อเป็นฟืนกับการเก็บแอปเปิ้ลบางส่วนในขณะที่ต้นไม้ยังเติบโตต่อไป การขายสิ้นสุดสเตกของคุณ การกู้ช่วยให้มันยังคงมีชีวิตอยู่เบื้องหลัง ขณะเดียวกันก็ให้เงินอยู่ในมือคุณในวันนี้

ทำไมสิ่งนี้ไม่ใช่เรื่องใหม่ — เพียงแต่เข้าถึงได้ง่ายขึ้น

การกู้โดยใช้สินทรัพย์เป็นหลักประกันแทนการขายไม่ใช่การประดิษฐ์ของ crypto คนมั่งคั่งทำสิ่งนี้มาหลายชั่วอายุคนด้วยอสังหาริมทรัพย์ หุ้น และแม้แต่งานศิลปะ พวกเขากู้โดยใช้สิ่งที่ตัวเองมีเป็นหลักประกัน เพื่อให้สินทรัพย์ยังคงทำงานต่อไป แทนที่จะขายออกและสูญเสียกำไร

สิ่งที่ crypto เปลี่ยนคือการเข้าถึง กลยุทธ์นี้เคยต้องการความมั่งคั่งอย่างมีนัยสำคัญและความสัมพันธ์กับธนาคารเอกชน สินเชื่อที่ค้ำด้วยคริปโตนำตรรกะเดียวกันมาสู่ทุกคนที่ถือสินทรัพย์ดิจิทัล โดยไม่มีการกีดกัน กลไกนี้เก่าแก่แล้ว ใครได้ใช้มันต่างหากที่เปลี่ยนไป

สิ่งนี้เหลืออะไรให้คุณในฐานะผู้ถือ

เมื่อเข้าใจโมเดลนี้แล้ว สิ่งที่ต้องปฏิบัติก็ตรงไปตรงมา หากคุณถือ crypto และต้องการสภาพคล่อง การขายไม่ใช่ทางออกเดียวอีกต่อไป

• คุณถูกตัดสินจากหลักประกัน ไม่ใช่ประวัติที่ผ่านมา — ดังนั้นการเข้าถึงจึงไม่ขึ้นอยู่กับไฟล์เครดิต
• คุณรักษากำไรของสินทรัพย์ไว้ — crypto ของคุณยังคงทำงานอยู่ขณะที่คุณใช้เงินทุน
• คุณควบคุมเงื่อนไขเอง — จำนวนที่คุณกู้ และบัฟเฟอร์ที่คุณรักษาไว้ เป็นทางเลือกของคุณ

เหมือนกับการกู้ใด ๆ มันมาพร้อมความรับผิดชอบ: สินเชื่อที่ค้ำด้วยสินทรัพย์ที่มีความผันผวนหมายถึงต้องจับตาดูบัฟเฟอร์ของคุณ แต่การเปลี่ยนแปลงหลักนั้นเป็นเรื่องจริง — การกู้โดยใช้ crypto เป็นหลักประกันไม่ใช่เวอร์ชันที่แย่กว่าของสินเชื่อธนาคาร แต่เป็นโมเดลที่แตกต่างกับกฎที่แตกต่างกัน

ความเสี่ยงที่ต้องเข้าใจ: หลักประกันของคุณสามารถเคลื่อนไหวได้

การกู้ที่ค้ำด้วยคริปโตมีความเสี่ยงหนึ่งที่มาจากหลักประกันเอง: ราคา crypto เคลื่อนไหว การเข้าใจสิ่งนี้คือความแตกต่างระหว่างการกู้อย่างสบายใจกับการถูกจับโดยไม่ทัน

ตัวเลขที่สะท้อนสิ่งนี้คือ Loan-to-Value หรือ LTV — จำนวนที่คุณกู้เทียบกับมูลค่าหลักประกันของคุณ กู้ $2,000 โดยใช้ Bitcoin มูลค่า $10,000 เป็นหลักประกัน และ LTV ของคุณคือ 20%

นี่คือสิ่งที่ต้องทำความเข้าใจ: จำนวนสินเชื่อของคุณไม่เปลี่ยนแปลง แต่มูลค่าหลักประกันของคุณเปลี่ยนได้ หาก Bitcoin ลดลง หลักประกันของคุณมีมูลค่าน้อยลง ดังนั้น LTV ของคุณจะเพิ่มขึ้น — แม้ว่าคุณจะไม่ได้กู้เพิ่มแม้แต่เซ็นต์เดียว ในตัวอย่างข้างต้น หาก Bitcoin มูลค่า $10,000 ลดลงเหลือ $8,000 LTV ของคุณจะปรับขึ้นจาก 20% เป็น 25%

หาก LTV ของคุณยังคงเพิ่มขึ้นและถึงขีดจำกัดของแพลตฟอร์ม หลักประกันบางส่วนของคุณอาจถูกขายเพื่อนำอัตราส่วนกลับลงมา นั่นคือผลลัพธ์ที่การกู้อย่างรับผิดชอบออกแบบมาเพื่อหลีกเลี่ยง

ข่าวดีคือคุณควบคุมคันโยกหลักได้ นิสัยง่าย ๆ ไม่กี่ข้อช่วยควบคุมความเสี่ยง:

• กู้ต่ำกว่าขีดสูงสุดอย่างมาก LTV ต่ำคือบัฟเฟอร์ที่กว้าง ยิ่งคุณกู้น้อยเทียบกับหลักประกัน ราคาสามารถลดลงได้มากขึ้นก่อนที่มันจะกลายเป็นปัญหา
• จับตาดู LTV ของคุณ โดยเฉพาะเมื่อตลาดมีความผันผวน — มันคือตัวเลขที่สำคัญ ไม่ใช่แค่ราคาเหรียญ
• ลดมันลงเมื่อจำเป็น หาก LTV ของคุณเพิ่มขึ้น คุณสามารถเพิ่มหลักประกันหรือชำระคืนส่วนหนึ่งของยอดคงเหลือเพื่อนำมันกลับลงมา
• กู้เฉพาะสิ่งที่คุณสามารถชำระคืนได้อย่างสบาย การกู้โดยใช้สินทรัพย์ที่มีความผันผวนให้ผลดีกับแนวทางที่อนุรักษ์นิยม

กู้อย่างรับผิดชอบและรักษาบัฟเฟอร์ให้แข็งแกร่ง แล้วความผันผวนของหลักประกันจะกลายเป็นสิ่งที่คุณจัดการได้อย่างสงบ แทนที่มันจะจัดการคุณ

Nexo เข้ามาอยู่ตรงไหน

Nexo สร้างขึ้นรอบโมเดลนี้โดยตรง — ค้ำด้วยหลักประกัน ไม่มีการตรวจสอบเครดิต คุณยังคง crypto ของคุณไว้

• กู้โดยไม่ต้องขาย A วงเงินสินเชื่อที่ค้ำด้วยคริปโต ช่วยให้คุณเข้าถึงเงินทุนในรูปแบบ Stablecoin ขณะที่สินทรัพย์ของคุณยังคงเป็นของคุณ
• อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่แข่งขันได้ กู้ตั้งแต่ $50 ถึง $2M ด้วยอัตราที่ต่ำถึง ดอกเบี้ยรายปี เมื่อคุณรักษา LTV ให้ต่ำ
• ไม่มีการตรวจสอบเครดิต หลักประกันของคุณคือความปลอดภัย ดังนั้นจึงไม่มีเกณฑ์ประวัติเครดิตหรือรายได้ที่ต้องผ่าน
• คุณกำหนดเงื่อนไขเอง ตัดสินใจว่าจะกู้เท่าไหร่ และรักษา Loan-to-Value ให้อนุรักษ์นิยมเพื่อบัฟเฟอร์ที่กว้างขึ้น
• การชำระคืนที่ยืดหยุ่น ชำระคืนบางส่วนหรือทั้งหมด ตามตารางเวลาของคุณเอง
• หลักประกันที่ยืดหยุ่น รวม BTC, ETH และสินทรัพย์ที่รองรับกว่า 100+ รายการเป็นหลักประกัน

ยังใหม่กับแนวคิดนี้? เริ่มต้นด้วย การกู้โดยใช้ Bitcoin เป็นหลักประกัน: พื้นฐาน.

บทสรุป

สาเหตุที่การกู้โดยใช้ crypto เป็นหลักประกันรู้สึกแตกต่างจากสินเชื่อธนาคารอย่างมากมาจากการเปลี่ยนสิ่งเดียว: หลักประกันแทนการตรวจสอบเครดิต สิ่งนั้นขจัดความยุ่งยาก — ไม่มีประวัติเครดิต ไม่มีการพิสูจน์รายได้ เข้าถึงได้เกือบทันที — และช่วยให้คุณรักษาสินทรัพย์ที่คุณกู้ไว้ รวมถึงกำไรทั้งหมด มันไม่ใช่แนวคิดใหม่ คนมั่งคั่งกู้โดยใช้สินทรัพย์ของตนเป็นหลักประกันมาหลายชั่วอายุคนแล้ว Crypto เพิ่งเปิดประตูให้กับทุกคนอื่น

คำถามที่พบบ่อย

1. สินเชื่อ crypto แตกต่างจากสินเชื่อธนาคารอย่างไร?

สินเชื่อธนาคารอิงจากประวัติเครดิต รายได้ และกระบวนการอนุมัติของคุณ สินเชื่อ crypto อิงจากหลักประกันที่คุณวางไว้ ดังนั้นจึงไม่มีการตรวจสอบเครดิตหรือการยืนยันรายได้ และเงินทุนสามารถพร้อมใช้งานได้เกือบทันที

2. สินเชื่อ crypto ต้องการการตรวจสอบเครดิตไหม?

ไม่ เนื่องจากสินเชื่อได้รับการค้ำประกันด้วย crypto ที่คุณวางหลักประกัน ประวัติเครดิตของคุณจึงไม่ใช่ส่วนหนึ่งของการตัดสินใจ สินทรัพย์คือความปลอดภัย

3. ฉันต้องขาย crypto เพื่อกู้โดยใช้มันเป็นหลักประกันไหม?

ไม่ — นั่นคือความแตกต่างสำคัญ crypto ของคุณยังคงเป็นของคุณและถูกถือไว้เป็นหลักประกัน หากมูลค่าของมันเพิ่มขึ้นในขณะที่สินเชื่อของคุณยังเปิดอยู่ คุณยังคงรับประโยชน์ เพราะคุณไม่เคยสละโพสิชันนั้น

4. การกู้โดยใช้สินทรัพย์เป็นหลักประกันแทนการขายเป็นแนวคิดใหม่ไหม?

ไม่เลย คนมั่งคั่งกู้โดยใช้อสังหาริมทรัพย์ หุ้น และสินทรัพย์อื่น ๆ เป็นหลักประกันมาหลายชั่วอายุคนเพื่อหลีกเลี่ยงการขายและรักษากำไรไว้ สินเชื่อที่ค้ำด้วยคริปโตทำให้แนวทางเดียวกันนี้เข้าถึงได้สำหรับผู้ถือทุกวัน

5. มีข้อเสียอะไรกับสินเชื่อ crypto?

ความรับผิดชอบหลักคือหลักประกันของคุณเป็นสินทรัพย์ที่มีความผันผวน ดังนั้นคุณต้องจับตาดูบัฟเฟอร์ของคุณ (Loan-to-Value ของคุณ) การกู้อย่างอนุรักษ์นิยมให้พื้นที่คุณจัดการกับความผันผวนของตลาด

เนื้อหาเหล่านี้เผยแพร่สู่สาธารณะทั่วโลก และการเข้าถึงข้อมูลนี้ไม่ถือเป็นการเข้าถึงบริการที่กล่าวถึง ซึ่งบริการดังกล่าวอาจไม่มีให้บริการในบางเขตอำนาจศาล อัตราอาจมีการเปลี่ยนแปลงและอาจแตกต่างกันตามภูมิภาค ระดับ Loyalty และปัจจัยอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง เนื้อหาเหล่านี้มีวัตถุประสงค์เพื่อให้ข้อมูลทั่วไปเท่านั้น และไม่ได้มีเจตนาเป็นคำแนะนำทางการเงิน กฎหมาย ภาษี หรือการลงทุน ข้อเสนอ การชักชวน คำแนะนำ หรือการรับรองให้ใช้บริการ Nexo Services ใดๆ และไม่ใช่ข้อมูลเฉพาะบุคคล หรือปรับแต่งเพื่อสะท้อนวัตถุประสงค์การลงทุน สถานการณ์ทางการเงิน หรือความต้องการเฉพาะของบุคคลใดบุคคลหนึ่ง สินทรัพย์ดิจิทัลมีความเสี่ยงสูง รวมถึงแต่ไม่จำกัดเพียงความผันผวนของราคาในตลาด การเปลี่ยนแปลงด้านกฎระเบียบ และความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี ผลการดำเนินงานที่ผ่านมาของสินทรัพย์ดิจิทัลไม่ใช่ตัวบ่งชี้ที่เชื่อถือได้สำหรับผลลัพธ์ในอนาคต สินทรัพย์ดิจิทัลไม่ใช่เงินหรือสื่อชำระหนี้ที่ถูกต้องตามกฎหมาย ไม่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลหรือธนาคารกลาง และส่วนใหญ่ไม่มีสินทรัพย์อ้างอิง กระแสรายได้ หรือแหล่งมูลค่าอื่นใด ควรใช้วิจารณญาณอย่างอิสระโดยอิงตามสถานการณ์ส่วนบุคคล และแนะนำให้ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมก่อนตัดสินใจใดๆ