Mengapa crypto mengubah cara meminjam

Versi singkatnya

Pinjaman tradisional dibangun berdasarkan masa lalu Anda — riwayat kredit, penghasilan, dan proses persetujuan yang bisa memakan waktu berhari-hari bahkan berbulan-bulan. Pinjaman crypto membalikkan semua itu. Ia hanya melihat satu hal: aset yang Anda agunkan sebagai agunan.  

Tidak ada pemeriksaan kredit, tidak ada verifikasi penghasilan, dan tidak perlu menunggu keputusan. Perubahan tunggal inilah yang membuat meminjam dengan agunan crypto terasa begitu berbeda begitu Anda memahaminya — dan itu mengubah apa yang sebenarnya bisa dilakukan pinjaman untuk Anda.

Cara kerja pinjaman bank sesungguhnya

Ketika Anda meminta pinjaman dari bank, Anda meminta bank untuk mempertaruhkan kepercayaan pada Anda. Apakah Anda akan melunasinya? Untuk menjawab itu, bank menggali rekam jejak masa lalu Anda.

Bank menarik riwayat kredit Anda. Bank memeriksa penghasilan dan pekerjaan Anda. Bank menimbang utang-utang Anda yang sudah ada. Kemudian keputusan dibuat, dan suku bunga yang ditawarkan kepada Anda bergantung pada bagaimana gambaran tersebut terlihat. Riwayat kredit yang tipis atau penghasilan tidak tetap bisa berarti suku bunga lebih tinggi atau tidak mendapat pinjaman sama sekali.

Catatan penting: Perbandingan ini hanya untuk ilustrasi umum. Ini menggambarkan pinjaman tradisional secara luas untuk menjelaskan perbedaan pinjaman crypto, dan bukan perbandingan langsung dari produk atau penyedia tertentu.

Cara kerja pinjaman crypto

Meminjam dengan agunan crypto dimulai dari pertanyaan yang sama sekali berbeda. Alih-alih "bisakah kami mempercayai orang ini untuk melunasi," yang ditanyakan adalah "apa yang Anda jaminkan untuk mendukung ini?"

Anda mengagunkan crypto — Bitcoin, Ethereum, atau aset lainnya — sebagai agunan. Sebagai imbalannya, Anda menerima uang tunai atau stablecoin. Karena pinjaman didukung oleh sesuatu yang bisa diandalkan pemberi pinjaman, seluruh proses penilaian masa lalu Anda pun gugur.

• Tidak ada pemeriksaan kredit. Riwayat kredit Anda bukan bagian dari persamaan ini. Agunan adalah jaminannya.
• Tidak ada verifikasi penghasilan. Anda tidak perlu membuktikan penghasilan yang cukup; Anda cukup mengagunkan aset yang sudah Anda miliki.
• Akses hampir instan. Tanpa komite persetujuan yang menilai berkas Anda, dana bisa tersedia di hari yang sama.

Inilah momen ketika semuanya biasanya langsung dipahami orang. Alasan mengapa pinjaman crypto bisa melewati semua hambatan adalah karena agunan mengambil peran yang selama ini dilakukan oleh pemeriksaan kredit.

Hal yang mengejutkan orang: Anda tetap memiliki aset Anda

Inilah hal yang membuat meminjam dengan agunan crypto benar-benar berbeda, melampaui sekadar kemudahan. Saat Anda mengambil pinjaman, Anda tidak menjual crypto Anda. 

Artinya, jika Bitcoin naik saat pinjaman Anda masih aktif, Anda tetap menikmati manfaat dari kenaikan tersebut — Anda tidak melepaskan posisi Anda untuk mengakses dana yang Anda butuhkan hari ini. Bandingkan dengan menjual: begitu Anda menjual untuk mendapatkan uang, Anda keluar, dan semua keuntungan di masa depan terjadi tanpa Anda.

Ini seperti perbedaan antara menebang pohon apel untuk kayu bakar dan sekadar memetik beberapa apel sementara pohonnya terus tumbuh. Menjual mengakhiri stake Anda. Meminjam membuat semuanya tetap berjalan di latar belakang sambil tetap menempatkan uang di tangan Anda hari ini.

Mengapa ini sebenarnya bukan hal baru — hanya kini lebih mudah diakses

Meminjam dengan agunan aset daripada menjualnya bukan penemuan crypto. Orang-orang kaya telah melakukannya selama generasi dengan properti, saham, bahkan karya seni. Mereka meminjam dengan agunan apa yang mereka miliki, agar aset mereka terus bekerja, daripada melikuidasi dan kehilangan potensi keuntungan.

Yang diubah crypto adalah aksesnya. Strategi ini dulu memerlukan kekayaan yang signifikan dan hubungan perbankan pribadi. Pinjaman beragunan kripto menghadirkan logika yang sama kepada siapa saja yang memegang aset digital, tanpa hambatan akses. Mekanismenya sudah lama ada. Yang berbeda adalah siapa yang bisa menggunakannya.

Apa artinya ini bagi Anda sebagai holder

Begitu modelnya dipahami, kesimpulan praktisnya sangat jelas. Jika Anda hold crypto dan membutuhkan likuiditas, menjual bukan lagi satu-satunya pilihan.

• Anda dinilai berdasarkan agunan, bukan masa lalu Anda — sehingga akses tidak bergantung pada riwayat kredit.
• Anda mempertahankan potensi kenaikan aset Anda — crypto Anda tetap aktif sementara Anda menggunakan dananya.
• Anda tetap mengontrol syarat-syaratnya — berapa banyak yang Anda pinjam, dan buffer yang Anda jaga, adalah pilihan Anda.

Seperti pinjaman apa pun, ini membawa tanggung jawab: pinjaman yang didukung oleh aset yang volatil berarti Anda perlu memantau buffer Anda. Namun perubahan inti ini nyata — meminjam dengan agunan crypto bukan versi yang lebih buruk dari pinjaman bank, ini adalah model berbeda dengan aturan berbeda.

Risiko yang perlu dipahami: agunan Anda bisa bergerak

Pinjaman beragunan kripto memiliki satu risiko yang berasal dari agunan itu sendiri: harga crypto bergerak. Memahami ini adalah perbedaan antara meminjam dengan nyaman dan terjebak dalam masalah.

Angka yang mencerminkannya adalah Loan-to-Value, atau LTV — seberapa banyak yang telah Anda pinjam dibandingkan nilai agunan Anda. Pinjam $2.000 dengan agunan $10.000 Bitcoin, dan LTV Anda adalah 20%.

Inilah hal yang perlu Anda pahami: jumlah pinjaman Anda tidak berubah, tetapi nilai agunan Anda bisa berubah. Jika Bitcoin turun, agunan Anda bernilai lebih rendah, sehingga LTV Anda naik — meskipun Anda tidak meminjam satu sen pun lebih banyak. Dalam contoh di atas, jika $10.000 Bitcoin turun menjadi $8.000, LTV Anda akan naik dari 20% menjadi 25%.

Jika LTV Anda terus naik dan mencapai batas platform, sebagian agunan Anda dapat dijual untuk menurunkan rasio kembali. Itulah hasil yang dirancang untuk dihindari oleh peminjaman yang bertanggung jawab.

Kabar baiknya adalah Anda mengendalikan faktor utamanya. Beberapa kebiasaan sederhana menjaga risiko tetap terkendali:

• Pinjam jauh di bawah batas maksimum. LTV yang rendah adalah buffer yang lebar. Semakin sedikit yang Anda pinjam terhadap agunan Anda, semakin jauh harga bisa turun sebelum menjadi masalah.
• Pantau LTV Anda, terutama saat pasar bergejolak — itulah angka yang penting, bukan hanya harga koinnya.
• Turunkan jika perlu. Jika LTV Anda naik, Anda bisa menambah agunan atau melunasi sebagian saldo untuk menurunkannya kembali.
• Pinjam hanya sebanyak yang bisa Anda lunasi dengan nyaman. Meminjam dengan agunan aset yang volatil menguntungkan pendekatan yang konservatif.

Pinjam secara bertanggung jawab dan jaga buffer yang sehat, dan volatilitas agunan Anda menjadi sesuatu yang Anda kelola dengan tenang, bukan sesuatu yang mengendalikan Anda.

Peran Nexo

Nexo dibangun tepat di sekitar model ini — beragunan, tanpa pemeriksaan kredit, dan Anda tetap memegang crypto Anda.

• Pinjam tanpa menjual. A crypto-backed credit line memungkinkan Anda mengakses dana dalam bentuk stablecoin sementara aset Anda tetap menjadi milik Anda.
• Suku bunga pinjaman yang kompetitif. Pinjam dari $50 hingga $2M dengan suku bunga serendah 1.9% bunga tahunan saat Anda menjaga LTV tetap rendah.
• Tidak ada pemeriksaan kredit. Agunan Anda adalah jaminannya, sehingga tidak ada hambatan riwayat kredit atau penghasilan yang perlu diatasi.
• Anda yang menentukan syaratnya. Tentukan berapa banyak yang ingin Anda pinjam dan jaga Loan-to-Value Anda tetap konservatif untuk buffer yang lebih lebar.
• Pelunasan fleksibel. Lunasi sebagian atau seluruhnya, sesuai jadwal Anda sendiri.
• Agunan fleksibel. Gabungkan BTC, ETH, dan 100+ aset yang didukung sebagai agunan.

Baru mengenal ide ini? Mulai dengan meminjam dengan agunan Bitcoin Anda: dasar-dasarnya.

Kesimpulan

Alasan mengapa meminjam dengan agunan crypto terasa sangat berbeda dari pinjaman bank bermuara pada satu pertukaran: agunan sebagai pengganti pemeriksaan kredit. Hal itu menghilangkan hambatan — tidak ada riwayat kredit, tidak ada bukti penghasilan, akses hampir instan — dan memungkinkan Anda tetap memiliki aset yang Anda jadikan agunan, beserta semua potensi kenaikannya. Ini bukan ide baru; orang-orang kaya telah meminjam dengan agunan aset mereka selama generasi. Crypto hanya membuka pintunya untuk semua orang.

Pertanyaan yang sering diajukan

1. Apa perbedaan pinjaman crypto dengan pinjaman bank?

Pinjaman bank didasarkan pada riwayat kredit, penghasilan, dan proses persetujuan Anda. Pinjaman crypto didasarkan pada agunan yang Anda jaminkan, sehingga tidak ada pemeriksaan kredit atau verifikasi penghasilan, dan dana bisa tersedia hampir seketika.

2. Apakah pinjaman crypto memerlukan pemeriksaan kredit?

Tidak. Karena pinjaman dijamin oleh crypto yang Anda agunkan sebagai agunan, riwayat kredit Anda bukan bagian dari keputusan tersebut. Aset adalah jaminannya.

3. Apakah saya harus menjual crypto saya untuk meminjam dengan agunannya?

Tidak — itulah perbedaan utamanya. Crypto Anda tetap menjadi milik Anda dan dijaga sebagai agunan. Jika nilainya naik saat pinjaman Anda masih aktif, Anda tetap menikmati manfaatnya, karena Anda tidak pernah melepaskan posisi tersebut.

4. Apakah meminjam dengan agunan aset daripada menjual adalah ide baru?

Sama sekali tidak. Orang-orang kaya telah meminjam dengan agunan properti, saham, dan aset lainnya selama generasi untuk menghindari penjualan dan mempertahankan potensi keuntungan. Pinjaman beragunan kripto membuat pendekatan yang sama dapat diakses oleh holder sehari-hari.

5. Apa risiko dari pinjaman crypto?

Tanggung jawab utamanya adalah agunan Anda merupakan aset yang volatil, sehingga Anda perlu memantau buffer Anda (Loan-to-Value Anda). Meminjam secara konservatif memberi Anda ruang untuk menangani fluktuasi pasar.

Materi-materi ini dapat diakses secara global, dan ketersediaan informasi ini tidak berarti akses ke layanan yang dijelaskan, yang mungkin tidak tersedia di yurisdiksi tertentu. Suku bunga dapat berubah sewaktu-waktu dan dapat bervariasi berdasarkan wilayah, Jenjang Loyalitas, dan faktor-faktor lain yang berlaku. Materi-materi ini hanya untuk tujuan informasi umum dan tidak dimaksudkan sebagai saran keuangan, Legal, pajak, atau investasi, penawaran, ajakan, rekomendasi, atau dukungan untuk menggunakan Layanan Nexo mana pun, serta tidak terpersonalisasikan, atau dengan cara apa pun disesuaikan untuk mencerminkan tujuan investasi, situasi keuangan, atau kebutuhan tertentu. Aset digital tunduk pada tingkat risiko yang tinggi, termasuk namun tidak terbatas pada dinamika harga pasar yang volatil, perubahan regulasi, dan kemajuan teknologi. Kinerja lampau aset digital bukan merupakan indikator yang andal untuk hasil di masa depan. Aset digital bukan uang atau alat pembayaran yang sah, tidak didukung oleh pemerintah atau bank sentral, dan sebagian besar tidak memiliki aset dasar, aliran pendapatan, atau sumber nilai lainnya. Penilaian mandiri berdasarkan keadaan Pribadi harus dijalankan, dan konsultasi dengan profesional yang berkualifikasi direkomendasikan sebelum membuat keputusan apa pun.