Cara meminjam dengan agunan Bitcoin Anda

Mar 16•6 min read

Jawaban singkat

Ya, Anda bisa meminjam dengan agunan Bitcoin tanpa menjualnya. Anda mengagunkan BTC Anda sebagai Agunan pada platform pinjaman dan menerima stablecoin sebagai imbalannya. Bitcoin Anda tetap ada di akun Anda — hanya dikunci selama Anda meminjam. Anda akan mendapatkannya kembali setelah Anda melunasinya. Angka kunci yang harus diperhatikan adalah Rasio Pinjaman terhadap Nilai (LTV) Anda, yang menentukan berapa banyak yang bisa Anda pinjam dan suku bunga yang Anda bayarkan.

Menjual Bitcoin untuk menutupi pengeluaran terasa seperti sebuah pertukaran yang tidak dapat Anda batalkan. Jika harga naik setelah Anda menjual, Anda kehilangan keuntungan tersebut, dan tergantung di mana Anda tinggal, Anda mungkin juga telah memicu peristiwa kena pajak.

Meminjam dengan agunan Bitcoin Anda menyelesaikan kedua masalah tersebut. Anda mengakses likuiditas hari ini sambil menjaga BTC Anda tetap di tempatnya — bekerja untuk Anda, berpotensi mengalami apresiasi, dan tidak memicu penjualan.

Panduan ini menjelaskan cara kerjanya, apa yang harus diwaspadai, dan bagaimana melakukannya tanpa mengambil risiko lebih besar dari yang Anda rasa nyaman.

Dengan Credit Line beragunan kripto dari Nexo, Anda bisa meminjam dengan agunan Bitcoin dan aset digital lainnya dengan suku bunga mulai dari 1,9% bunga tahunan — tanpa jadwal pelunasan yang tetap dan tanpa pemeriksaan kredit. Jelajahi caranya di nexo.com/borrow. Suku bunga tergantung pada LTV dan Jenjang Loyalitas Anda.

Mengapa meminjam dengan agunan Bitcoin daripada menjualnya?

Investor kaya telah menggunakan strategi ini dengan real estat, saham, dan karya seni selama puluhan tahun. Daripada menjual aset yang nilainya meningkat untuk mendanai suatu kebutuhan, mereka meminjam dengan agunan aset tersebut. Aset tersebut terus bertumbuh. Pinjaman tersebut dilunasi seiring waktu.

Holder Bitcoin sekarang dapat melakukan hal yang sama.

Pertimbangannya sederhana: meminjam membutuhkan biaya (bunga), tetapi menjual membuat Anda kehilangan potensi pertumbuhan Bitcoin Anda di masa depan. Mana yang lebih penting tergantung pada pandangan Anda tentang arah BTC dan seberapa mendesak Anda membutuhkan dana tersebut.

Cara kerja meminjam dengan agunan Bitcoin

Prosesnya lebih sederhana dari yang diperkirakan kebanyakan orang. Inilah yang terjadi langkah demi langkah.

  1. Anda mengagunkan Bitcoin Anda sebagai Agunan. Ini berarti membeli Bitcoin atau menambahkannya ke platform. BTC Anda tidak dijual — BTC diagunkan sebagai Agunan untuk pinjaman.

  2. Anda menerima dana. Platform memberi Anda stablecoin — biasanya hingga 50% dari nilai Bitcoin Anda saat ini, tergantung pada LTV yang Anda pilih.

  3. BTC Anda tetap atas nama Anda. Aset tersebut tidak dijual atau ditransfer. Jika harga Bitcoin naik, Anda tetap menikmati manfaat dari kenaikan tersebut.

  4. Anda melunasi sesuai kecepatan Anda. Sebagian besar platform pinjaman kripto tidak memberlakukan jadwal pelunasan yang tetap. Anda melunasi kapan pun Anda mau — seluruhnya atau sebagian.

  • Kunci Bitcoin Anda terbuka. Setelah Anda melunasi pinjaman beserta bunganya, BTC Anda sepenuhnya tersedia kembali untuk Anda.

Konsep terpenting: Rasio Pinjaman terhadap Nilai (LTV)

LTV adalah satu-satunya angka terpenting dalam peminjaman beragunan kripto. Memahaminya sangat penting bagi Anda.

LTV adalah rasio dari apa yang Anda pinjam terhadap nilai Agunan Anda. Jika Anda mengagunkan Bitcoin senilai $10.000 dan meminjam $5.000, LTV Anda adalah 50%.

Apa yang terjadi saat harga Bitcoin turun

Ini adalah bagian yang membuat orang lengah. LTV Anda tidak tetap — ia bergerak mengikuti pasar.

Contoh: Anda mengagunkan 1 BTC senilai $100.000 dan meminjam $50.000 — LTV 50%. Jika Bitcoin turun menjadi $70.000, LTV Anda melonjak menjadi 71,4% ($50.000 / $70.000). Jika ambang batas likuidasi adalah 75%, Anda kini hampir membuat Agunan Anda dijual secara otomatis. Selalu meminjam secara konservatif dan pantau LTV Anda saat pasar bergejolak.

Jika nilai Bitcoin turun, Agunan yang menopang pinjaman Anda akan menyusut. LTV Anda naik secara otomatis, bahkan jika Anda belum meminjam dana tambahan. Jika melintasi ambang batas likuidasi platform, platform dapat menjual sebagian Bitcoin Anda untuk menurunkan kembali LTV.

Bagaimana agar tetap aman

  • Mulailah dengan LTV rendah — di bawah 30% memberi Anda penyangga besar terhadap fluktuasi harga.

  • Siapkan BTC tambahan untuk ditambahkan sebagai Agunan jika harga turun secara signifikan.

  • Atur peringatan harga untuk Bitcoin Anda agar Anda tidak lengah.
  • Hanya pinjam apa yang bisa Anda lunasi dengan nyaman, terlepas dari pergerakan harga.

Cara meminjam dengan agunan Bitcoin di Nexo

Credit Line beragunan kripto dari Nexo memungkinkan Anda meminjam dengan agunan Bitcoin dan lebih dari 100 aset lainnya. Berikut seperti apa pengalaman dalam praktiknya.

Suku bunga yang Anda bayar tergantung pada Jenjang Loyalitas dan LTV Anda. Klien Nexo yang mempertahankan LTV pada atau di bawah 20% dapat mengakses bunga tahunan sebesar 1,9%. Lihat suku bunga saat ini dan hitung berapa banyak yang dapat Anda pinjam di nexo.com/borrow

Untuk apa sebenarnya orang menggunakan pinjaman beragunan kripto

Meminjam dengan agunan Bitcoin bukan hanya strategi pajak. Orang-orang menggunakannya untuk berbagai macam kebutuhan praktis.

  • Menutupi pengeluaran tanpa menjual: Renovasi rumah, biaya sekolah, perawatan kesehatan — biaya tinggi yang jika tidak akan memaksa penjualan pada waktu yang tidak tepat.

  • Mengelola arus kas selama volatilitas: Jika pasar anjlok dan Anda tidak ingin menjual dengan rugi, pinjaman jangka pendek memungkinkan Anda menutupi kebutuhan mendesak sambil menunggu kondisi membaik.

  • Peluang pendanaan: Berinvestasi di Bisnis baru, properti, atau aset tanpa melikuidasi posisi kripto jangka panjang.

  • Menjaga eksposur BTC tetap utuh: Banyak holder jangka panjang yang enggan menjual justru karena mereka mengharapkan apresiasi yang berkelanjutan. Pinjaman memungkinkan mereka mengakses nilai tanpa melepaskan potensi itu.

Tanya jawab umum

1. Bisakah Anda meminjam dengan agunan Bitcoin?

Bisa. Anda mengagunkan Bitcoin Anda sebagai Agunan pada platform pinjaman dan menerima uang tunai atau stablecoin sebagai imbalannya. BTC Anda tidak dijual — tetap menjadi milik Anda dan kuncinya akan terbuka setelah Anda melunasi pinjaman.

2. Berapa banyak yang dapat Anda pinjam dengan agunan Bitcoin?

Tergantung pada platform dan LTV pilihan Anda. Sebagian besar platform memungkinkan Anda untuk meminjam hingga 50% dari nilai Bitcoin Anda saat ini. Meminjam lebih sedikit — dengan LTV yang lebih rendah — memberi Anda penyangga keamanan yang lebih besar jika harga Bitcoin turun, dan biasanya memberi Anda suku bunga yang lebih rendah pada pinjaman beragunan kripto.

3. Apa itu LTV dalam pinjaman Bitcoin?

LTV adalah singkatan dari Rasio Pinjaman terhadap Nilai. Ini adalah rasio jumlah pinjaman Anda terhadap nilai Agunan Anda. Jika Anda meminjam $4.000 dengan agunan Bitcoin senilai $10.000, LTV Anda adalah 40%. LTV Anda bergerak mengikuti harga Bitcoin — jika harga turun, LTV Anda naik, bahkan jika Anda belum mengubah pinjaman.

4. Apa yang terjadi jika Bitcoin anjlok saat saya memiliki pinjaman?

LTV Anda meningkat secara otomatis saat nilai Agunan Anda turun. Jika melewati ambang batas likuidasi platform, platform tersebut dapat menjual sebagian Bitcoin Anda untuk mengembalikan LTV ke batas yang dapat diterima. Solusinya adalah meminjam secara konservatif — memulai dengan LTV rendah memberi Anda ruang untuk menyerap penurunan harga tanpa memicu likuidasi.

5. Apakah Anda membayar pajak saat meminjam dengan agunan Bitcoin?

Di sebagian besar yurisdiksi, meminjam dengan agunan Bitcoin bukanlah peristiwa kena pajak karena Anda tidak menjual atau melepaskan BTC Anda. Pinjaman itu sendiri bukanlah pendapatan. Namun, perlakuan pajak bervariasi menurut negara dan keadaan perorangan — konsultasikan dengan profesional pajak yang berkualifikasi untuk mendapatkan nasihat khusus bagi situasi Anda.

6. Apakah meminjam dengan agunan Bitcoin aman?

Bisa jadi, jika Anda meminjam secara konservatif dan menggunakan platform dengan kustodi tingkat institusional. Jika harga Bitcoin turun cukup jauh dan cukup cepat, Agunan Anda dapat dijual tanpa peringatan. Menjaga LTV tetap rendah dan memantau posisi Anda selama periode bergejolak akan mengurangi risiko tersebut secara signifikan.

7. Apa perbedaan antara pinjaman Bitcoin dan crypto credit line?

Istilah 'credit line' biasanya menyiratkan fasilitas berkelanjutan di mana Anda menarik dana sesuai kebutuhan dan melunasi secara fleksibel, daripada mengambil sekaligus dalam jumlah besar. Sebagian besar platform asli kripto menawarkan model credit line daripada pinjaman berjangka tetap.

Materi ini dapat diakses secara global, dan ketersediaan informasi ini bukan merupakan akses ke layanan yang dijelaskan, di mana layanan tersebut mungkin tidak tersedia di yurisdiksi tertentu. Materi ini hanya untuk tujuan informasi umum dan tidak dimaksudkan sebagai nasihat keuangan, legal, pajak, atau investasi, penawaran, ajakan, rekomendasi, atau dukungan untuk menggunakan Layanan Nexo apa pun dan tidak terpersonalisasikan, atau dengan cara apa pun disesuaikan untuk mencerminkan tujuan investasi, situasi keuangan, atau kebutuhan tertentu. Aset digital tunduk pada tingkat risiko yang tinggi, termasuk namun tidak terbatas pada dinamika harga pasar yang fluktuatif, perubahan peraturan, dan kemajuan teknologi. Kinerja masa lalu aset digital bukan merupakan indikator yang dapat diandalkan untuk hasil di masa depan. Aset digital bukanlah uang atau alat pembayaran yang sah, tidak didukung oleh pemerintah atau bank sentral, dan sebagian besar tidak memiliki aset dasar, aliran pendapatan, atau sumber nilai lainnya. Penilaian independen berdasarkan keadaan pribadi harus dijalankan, dan konsultasi dengan seorang profesional yang berkualitas direkomendasikan sebelum membuat keputusan apa pun.