Для чего используется XRP? Трансграничные платежи: объяснение

Feb 27•8 min read

Криптовалюта, созданная для особой цели

Bitcoin — это цифровое золото. На Ethereum работают смарт-контракты. Solana делает упор на скорость и масштабируемость.

XRP был создан для мгновенных и дешевых трансграничных денежных переводов.

В то время как Bitcoin и Ethereum постоянно в заголовках новостей, XRP незаметно стал частью инфраструктуры мировых финансов.

Более 300 финансовых учреждений используют инфраструктуру RippleNet, а банки в Азии, Европе и Северной Америке используют XRP для проведения трансграничных платежей за секунды, а не за дни.

Если вы когда-либо задавались вопросом, для чего на самом деле используется XRP помимо торговли, это руководство объяснит, как он работает, почему банки его внедряют и что отличает его от других криптовалют.

Что такое XRP?

XRP — это цифровой актив, который работает на базе XRP Ledger (XRPL), блокчейна, специально разработанного для платежей.

Ripple Labs, финтех-компания из Сан-Франциско, основанная в 2012 году, создала RippleNet для упрощения трансграничных платежей, где XRP служит промежуточным активом, позволяющим в режиме реального времени конвертировать и проводить расчеты в валюте 

В отличие от Bitcoin, который может майнить кто угодно, XRP предварительно намайнен и работает на основе протокола консенсуса, используемого избранной группой валидаторов, а не на энергозатратном майнинге.

Ключевые характеристики:

  • Проведение транзакций за 3–5 секунд по сравнению с 10 минутами у Bitcoin и 13 секундами у Ethereum
  • Комиссии за транзакции в среднем составляют 0,0002 доллара (доли цента) по сравнению с 25–50 долларами за перевод в системе SWIFT
  • Обрабатывает до 1500 транзакций в секунду, а протестированная пропускная способность превышает 65 000 TPS 
  • Потребляет около 0,0005 кВт·ч на транзакцию, что более чем на 99,99% меньше, чем у Bitcoin (~700 кВт·ч)

Проблема, которую решает XRP: трансграничные платежи

Международные денежные переводы по-прежнему мучительно медленные и дорогие.

Сеть SWIFT ежедневно обрабатывает платежи на сумму свыше 5 триллионов долларов через более чем 11 500 банков по всему миру, но на самом деле она не перемещает деньги напрямую. Вместо этого она отправляет платежные инструкции между банками.

Проблема в следующем: для отправки денег за границу банкам необходимо заранее держать средства в иностранных валютах — часто на счетах в банках-партнерах в разных странах. Это замораживает, по оценкам, 27 триллионов долларов капитала, который мог бы использоваться в других целях.

Например, когда вы отправляете деньги из США в Таиланд, ваш банк не отправляет доллары напрямую. Он использует свой предварительно пополненный счет в банке-партнере, который затем конвертирует и переводит средства в банк получателя. Каждый шаг увеличивает время и стоимость.

В результате традиционные трансграничные платежи обычно занимают 2–5 дней, а комиссии составляют от 10 до 50 долларов за транзакцию плюс валютные спреды.

Как XRP это меняет:

Вместо маршрутизации через несколько банков-корреспондентов американская компания, оплачивающая услуги тайского поставщика, может использовать RippleNet, чтобы конвертировать доллары в XRP, за секунды отправить их в любую точку мира и на другом конце конвертировать в тайские баты — и все это в рамках одной транзакции.

Ripple Payments позволяет осуществлять расчеты практически в реальном времени, сокращая процесс, который в традиционных финансах занимает минимум 3–5 дней, до нескольких секунд.

Как XRP работает в качестве промежуточной валюты

Роль XRP в трансграничных платежах часто понимают неправильно. Он не заменяет существующие банковские системы, а совершенствует их.

XRP выступает в качестве промежуточной валюты в RippleNet, обеспечивая ликвидность и позволяя проводить практически мгновенные расчеты в разных валютах и реестрах.

Вот практический пример:

Без XRP (традиционный метод): Банку в Японии нужно отправить деньги на Филиппины. Он должен держать миллионы филиппинских песо на резервных счетах — просто на случай, когда клиентам потребуется отправить деньги. Это замораживает капитал, который мог бы приносить доход или использоваться для кредитования.

Когда происходит перевод, деньги медленно проходят через несколько банков, каждый из которых берет свою комиссию и создает задержку.

С XRP (ликвидность по требованию от Ripple): Банк конвертирует японские иены в XRP, отправляет их через XRP Ledger за секунды и на другой стороне конвертирует XRP в филиппинские песо. Весь процесс происходит в рамках одной транзакции.

Использование XRP сокращает количество предварительно фондированной иностранной валюты, которую банкам необходимо держать, более чем на 60%, высвобождая капитал, который ранее был заморожен и бездействовал.

Это означает, что банки могут использовать эти деньги для кредитов, инвестиций или другой прибыльной деятельности, вместо того чтобы держать их на зарубежных счетах.

Какие банки используют XRP?

XRP используется в работе крупными финансовыми учреждениями.

SBI Holdings, Santander, PNC Bank и Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC) лидируют во внедрении XRP среди организаций в Азии, Европе и Северной Америке.

Примечательные примеры внедрения:

SBI Remit использует XRP и Ripple Payments для отправки средств из Японии в страны Юго-Восточной Азии, что значительно снижает затраты и время обработки. SBI использует эту технологию с 2017 года и стал первым японским провайдером денежных переводов, использующим ликвидность по требованию от Ripple.

PNC Financial Services стал первым крупным банком США, присоединившимся к RippleNet, используя технологию блокчейн от Ripple для расчетов по международным платежам, что позволяет корпоративным клиентам обрабатывать трансграничные транзакции за секунды, а не за дни.

Коридоры на базе XRP в более чем 55 странах ежемесячно обрабатывают трансграничные потоки на сумму свыше 15 миллиардов долларов, а платежные решения, связанные с Ripple, по оценкам, экономят пользователям более 1,5 миллиарда долларов на совокупных комиссиях за переводы и обмен валюты по сравнению с традиционными системами.

Регуляторная ясность XRP в 2026 году

Одним из факторов, сдерживавших развитие XRP в течение многих лет, была регуляторная неопределенность.

В декабре 2020 года SEC подала в суд на Ripple, утверждая, что XRP является незарегистрированной ценной бумагой. После почти пяти лет судебных разбирательств в августе 2025 года обе стороны отозвали свои апелляции, официально закрыв дело.

Последствия решения:

Ripple заплатила гражданский штраф в размере 125 миллионов долларов, что значительно ниже первоначального требования SEC в 2 миллиарда долларов, а с ее руководителей была снята персональная ответственность.

Это обеспечило XRP регуляторную ясность, которой нет ни у одного другого крупного токена в США, позволив американским биржам повторно разместить XRP, а институциональным инвесторам — вернуться на рынок.

После завершения дела многие американские управляющие активами подали заявки на спотовые биржевые фонды (ETF) на XRP, и некоторые из них получили одобрение.

Не только платежи: для чего еще используется XRP?

Хотя трансграничные платежи остаются основным вариантом использования XRP, XRP Ledger поддерживает и другие функции:

Торговля и арбитраж — XRP торгуется на более чем 100 рынках по всему миру и используется для арбитража, маржин-коллов и управления обеспечением благодаря своей скорости и ликвидности.

Децентрализованная биржа — XRP Ledger содержит встроенную децентрализованную биржу, где для соединения валют платежи автоматически используют самые дешевые доступные заявки на торговые операции.

Токенизация и DeFi — XRP Ledger поддерживает выпуск токенов, NFT и смарт-контракты, хотя эти функции развиты слабее, чем на Ethereum.

Финансовая доступность — для людей в странах с нестабильной местной валютой или ограниченным доступом к мировой финансовой системе стейблкойны и такие активы, как XRP, могут предоставить доступ к доллару США без необходимости иметь традиционный банковский счет.

Использование XRP инвестором

Для частных инвесторов XRP предлагает несколько практических применений помимо спекуляций.

Держите XRP для долгосрочного участия в рынке

Если вы верите, что инфраструктура трансграничных платежей будет и дальше внедрять технологию блокчейн, XRP предоставляет прямой доступ к этому тренду.

С Nexo, вы можете купить XRP и держать его на своем счете. XRP остается доступным 24/7 для торговли, трат или переводов.

Получайте процентный доход по XRP

В отличие от банков, использующих XRP исключительно для платежей, частные инвесторы могут заставить свои активы в XRP работать.

Nexo предлагает до 11,5% годовых на активы в XRP, при этом ставки зависят от вашего уровня в программе лояльности. Это позволяет вам получать процентный доход в дополнение к любому потенциальному росту цены.

Берите кредит под залог XRP, не продавая их

Если вы держите XRP в долгосрок, но вам нужна ликвидность, продажа — не единственный вариант.

С Credit Line от Nexo вы можете использовать XRP в качестве обеспечения и брать кредит по ставкам от 1,9%. Это позволяет вам сохранить позицию на случай будущего роста цены, получая при этом доступ к средствам, которые нужны вам сегодня.

Эта стратегия особенно хорошо работает, если вы верите, что цена XRP будет расти по мере распространения, но вам нужны средства в краткосрочной перспективе.

Торгуйте XRP

На Nexo вы можете обменять XRP на Bitcoin, Ethereum, стейблкойны или более 100 других активов. Платформа работает круглосуточно, поэтому вы можете использовать возможности независимо от часов работы традиционного рынка.

Примечание: доступность XRP и ставки могут различаться в зависимости от юрисдикции и уровня в программе лояльности.

Место XRP в 2026 году

XRP прошел путь от регуляторной неопределенности до институционального внедрения.

После завершения дела с SEC Ripple сместила фокус на расширение и разработку новых продуктов, включая стейблкойн RLUSD, рыночная капитализация которого к ноябрю 2025 года превысила 1 миллиард долларов 

Для банков XRP представляет собой способ модернизировать платежную инфраструктуру, не отказываясь от существующих систем. Для частных лиц он предлагает доступ к платежной инфраструктуре на основе блокчейна с регуляторной ясностью.

Часто задаваемые вопросы

1. Для чего используется XRP?

XRP в основном используется для трансграничных платежей, выступая в качестве промежуточной валюты, которая позволяет в реальном времени конвертировать и проводить расчеты между различными фиатными валютами. Банки и финансовые учреждения используют его для снижения затрат и времени расчетов.

2. Насколько быстрые транзакции в XRP?

XRP обрабатывает транзакции за 3-5 секунд с окончательным расчетом по сравнению с 10 минутами у Bitcoin и традиционными банковскими переводами, которые могут занимать 2-5 дней.

3. Сколько стоит транзакция в XRP?

Медианная комиссия за транзакцию в XRP составляет около 0,0002 доллара за транзакцию (менее цента) даже в периоды высокой нагрузки, что делает его значительно дешевле традиционных способов оплаты.

4. Какие банки используют XRP?

Основные банки, использующие XRP или RippleNet, включают SBI Holdings (Япония), Santander (Европа), PNC Bank (США) и Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC) среди более чем 300 финансовых учреждений.

5. XRP все еще судится с SEC?

Нет. И Ripple, и SEC отозвали свои апелляции в августе 2025 года, официально закрыв дело после почти пяти лет судебных разбирательств. Теперь у XRP есть регуляторная ясность в отношении розничных продаж в США.

6. Можно ли получать процентный доход по XRP?

Да. Такие платформы, как Nexo, позволяют вам получать процентный доход на активы в XRP, причем ставки зависят от вашего уровня в программе лояльности.

7. Что такое ликвидность по требованию (ODL) от Ripple?

Ликвидность по требованию — это продукт Ripple, который использует XRP в качестве промежуточного актива для трансграничных платежей. Он конвертирует валюту отправителя в XRP, отправляет их через XRP Ledger, а затем конвертирует XRP в валюту получателя для беспрепятственного и мгновенного расчета.

8. Чем XRP отличается от Bitcoin?

XRP обрабатывает транзакции за 3-5 секунд по сравнению с 10 минутами у Bitcoin, с комиссиями в $0,0002 по сравнению с типичными комиссиями Bitcoin, и обрабатывает 1500 транзакций в секунду против 3-7 TPS у Bitcoin. XRP был разработан для платежей, в то время как Bitcoin ориентирован на функцию сбережения.

Данные материалы доступны по всему миру. Наличие этой информации не означает доступ к описанным услугам, которые могут быть недоступны в отдельных юрисдикциях. Эти материалы носят исключительно общий информационный характер и не являются финансовой, юридической, налоговой или инвестиционной консультацией, предложением, призывом, рекомендацией или одобрением использовать какие‑либо услуги Nexo, не являются персональными и никоим образом не учитывают конкретные инвестиционные цели, финансовое положение или потребности. Цифровые активы сопряжены с высоким уровнем риска, в том числе связанным с волатильностью рыночных цен, изменениями в регулировании и техническим прогрессом. Прошлые результаты цифровых активов не являются надежным индикатором будущих результатов. Цифровые активы не являются деньгами или законным платежным средством, не обеспечены государством или центральным банком, и у большинства из них нет базовых активов, источника дохода или иных источников стоимости. Следует руководствоваться собственным суждением с учетом личных обстоятельств. Перед принятием любых решений рекомендуется проконсультироваться с квалифицированным специалистом.