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Entenda os cartões de crédito de cripto

By Nexo Team•10 min read

Atualizado em 26 de outubro de 2026

Vender sua cripto toda vez que precisa de dinheiro anula o propósito de retê-la. Um cartão de crédito cripto resolve esse problema. Ele permite fazer empréstimo usando seus ativos digitais como garantia, usar moedas tradicionais como dólares ou euros e ainda manter sua cripto investida.

O que é um cartão cripto de crédito?

Um cartão de crédito cripto funciona de forma parecida com um cartão de crédito com garantia. Mas, em vez de bloquear dinheiro, você usa criptomoedas como garantia — os ativos digitais que garantem seu empréstimo.

Essa cripto permanece na sua conta; ela não é vendida. Ela fica apenas temporariamente bloqueada.

Quando você faz uma compra, o provedor do cartão empresta moeda tradicional, como USD ou EUR, ou stablecoins. Você está usando esses fundos emprestados, não seu Bitcoin ou Ethereum. Assim que você pagar, sua garantia em cripto é liberada de volta para você.

É uma forma simples de acessar fundos sem abrir mão do seu investimento.

A ideia é simples: você mantém a exposição ao preço futuro da sua cripto's, seja ele em alta ou em baixa, enquanto ainda paga por coisas hoje.

Para uma comparação lado a lado com cartões de débito cripto, veja nossa análise de cartão de crédito cripto vs. cartão de débito.

O Nexo Card combina os dois: você pode alternar entre Modo Crédito e Modo Débito com um toque.

Dois tipos de cartões de crédito cripto

Quando as pessoas dizem "cartão de crédito cripto", geralmente se referem a um de dois produtos bem diferentes:

O restante deste guia se concentra em cartões com cripto colateralizada, já que é assim que cartões como o Nexo Card funcionam. Se você já retém cripto, um cartão com cripto colateralizada permite usar seu valor sem consulta de crédito nem a necessidade de vendê-la.

Como funcionam os cartões de crédito cripto?

1. Cadastre-se e adicione garantia. Cadastre-se em uma plataforma que ofereça cartões de crédito cripto como a Nexo.

  • Você pode adicionar cripto que já possui.
  • Ou você pode adicionar fundos pela sua conta bancária para comprar Bitcoin, Ethereum ou stablecoins diretamente na plataforma e usar isso como garantia.
  • Essa garantia é o que sustenta a Credit Line que você utilizará quando começar a usar.
  • A Credit Line é o valor que você pode pegar emprestado com base na sua cripto — basicamente, fundos que você pode usar a qualquer momento, desde que seus ativos permaneçam no lugar.

2. A plataforma define seu limite de empréstimo usando uma medida chamada Relação Loan-to-Value (LTV), um índice.

  • Veja o que isso significa: se você possui $100.000 em Bitcoin e seu LTV é 50%, pode pegar emprestado até $50.000. Você sempre pega emprestado menos do que o total de seus ativos mantidos, para minimizar o impacto das oscilações de preço.

Para entender em detalhes como o LTV muda com os preços, veja como funcionam os empréstimos garantidos por Bitcoin.

3. Você pode usar um cartão virtual para pagamentos online instantâneos ou solicitar um cartão físico para compras em lojas. Você também pode conectá-lo ao Apple Pay ou ao Google Pay para pagamento por aproximação.

4. Passe ou aproxime o cartão em qualquer lugar que aceite Visa ou Mastercard. O lojista recebe em moeda fiduciária, enquanto sua cripto permanece intacta.

5. Aproveite pagamentos flexíveis. É aqui que os cartões cripto de crédito se destacam. Geralmente, não há data de vencimento fixa nem pagamento mínimo. Você escolhe quando e como pagar — com moeda fiduciária*, cripto ou stablecoins.

6. Com cartões cripto de crédito como o da Nexo, você gerencia tudo sozinho — sem precisar ligar para um banco ou esperar na linha para alterar limites ou bloquear seu cartão. Você pode definir limites de gasto, pausar ou reativar seu cartão instantaneamente e adicionar segurança extra com a autenticação de dois fatores. 

Conheça o Nexo Card

Por que usar um cartão cripto de crédito?

Mantenha sua cripto rendendo

Se você vende sua cripto toda vez que precisa de dinheiro, perde potencial de valorização. Um cartão cripto de crédito mantém seus ativos enquanto você gasta, permitindo que você se beneficie de possíveis valorizações de preço.

Evite eventos tributáveis

Vender cripto costuma gerar imposto sobre ganhos de capital. Fazer um empréstimo com garantia geralmente não gera esse imposto na maioria dos países, o que pode tornar essa abordagem mais eficiente.

Ganhe recompensas em cripto

Muitos cartões cripto de crédito recompensam você com ativos digitais em vez de milhas ou pontos de loja. Por exemplo, com o Nexo Card, você pode:

  • Ganhar até 2% em NEXO Tokens se quiser o maior retorno.
  • Ou até 0,5% em Bitcoin se você preferir acumular BTC.

As taxas de cashback dependem do seu Nível de Fidelidade.

Aproveite o uso global

Você pode usar seu cartão de crédito cripto em qualquer lugar onde Visa ou Mastercard sejam aceitos — online, em lojas ou por meio de carteiras digitais.

Quanto custa um cartão de crédito cripto?

O principal custo são os juros sobre o que você usa no Modo Crédito, cobrados apenas sobre o valor utilizado, não sobre o limite total. No Nexo Card, as taxas começam a partir de 1,9% ao ano, dependendo do seu Nível de Fidelidade e do LTV.

Outros custos a verificar com qualquer provedor:

  • Taxas do cartão: Muitos cartões cripto, incluindo o Nexo Card, não têm taxa mensal ou anual.
  • Saques em caixas eletrônicos: o Nexo Card inclui até €2.000 / £1.800 de saques gratuitos em caixas eletrônicos por mês.
  • Taxas de moeda estrangeira quando você usa o cartão no exterior.
  • Custos de conversão se aplicam se você pagar em um ativo diferente do que pegou emprestado.

Riscos e considerações

Cartões de crédito cripto são ferramentas poderosas, mas a mesma lógica de LTV se aplica a qualquer forma de empréstimo com garantia em Bitcoin ou outras criptomoedas: fique de olho nos movimentos do mercado.

Veja um exemplo de como isso funcionaria na Nexo.

Digamos que você tenha $100.000 em Bitcoin e peça $50.000 emprestados. Se o preço do Bitcoin cair 30%, o valor dos seus ativos em BTC cai para cerca de $70.000.

Agora seu LTV sobe de 50% para aproximadamente 71%. Se continuar subindo e atingir cerca de 83,3%, você teria que pagar parte do empréstimo ou adicionar mais Garantia para reduzir o risco novamente.

Por isso vale a pena pegar emprestado com moderação — deixe uma margem de segurança caso o mercado mude.

Outros pontos a considerar:

  • Taxas de juros: Variam conforme o provedor, o ativo e Nível de fidelidade. Com o Nexo Card, as taxas começam a partir de 1.9% se você for cliente do Nível Platinum e estiver usando o Modo Crédito.

Escolhendo o cartão de crédito cripto certo

Escolher o cartão de crédito cripto certo depende de como você usa suas criptomoedas e do que é mais importante para você.

Relação Loan-to-Value (LTV)

Isso controla quanto crédito você recebe em relação à sua garantia. As plataformas geralmente atribuem LTVs mais baixos a ativos mais voláteis, criando uma margem de segurança maior durante quedas de preço, e LTVs mais altos a ativos mais estáveis. 

Taxa de juros

Compare taxas base e variáveis. Mesmo uma pequena diferença se acumula com o tempo. A Nexo oferece taxas a partir de 1.9% ao ano, dependendo do seu Nível de fidelidade e LTV.

Flexibilidade de pagamento

Você pode pagar em moeda fiduciária*, cripto ou stablecoins, sem cronogramas de pagamento fixos.

Ativos suportados

Certifique-se de que seu cartão de crédito cripto suporte os criptoativos que você realmente possui — não apenas Bitcoin ou Ethereum.

Recompensas

Procure programas transparentes e consistentes. A Nexo oferece até 2% de cashback, pago em NEXO Tokens ou até 0,5% em Bitcoin, para que você decida como quer ganhar. A taxa de cashback que você recebe depende do seu Nível de Fidelidade.

Transparência

Escolha um provedor que seja claro sobre suas taxas, limites de LTV e como ele retém sua garantia.

Principais conclusões

Os cartões de crédito cripto transformam seus ativos mantidos em crédito utilizável sem forçar você a vender. Você faz empréstimos de fundos, mantém suas criptos investidas e ainda ganha recompensas ao usar.

O Nexo Card oferece até 2% de cashback no Modo Crédito, pagamentos flexíveis em fiat*, cripto ou stablecoins e uso global com Apple Pay e Google Pay.

Perguntas frequentes

O que é um cartão cripto de crédito?

Um cartão de crédito cripto permite que você faça empréstimos de stablecoins ou moeda tradicional usando seus ativos digitais como garantia. Em vez de vender seu Bitcoin ou Ethereum, você abre uma linha de crédito garantida por seus ativos e paga depois em moeda fiduciária, cripto ou stablecoins.

Qual é a diferença entre um cartão de crédito cripto e um cartão de débito cripto?

Um cartão de débito usa suas criptos diretamente, então seu saldo diminui. Um cartão de crédito permite que você faça empréstimos usando suas criptos como garantia e gaste em moeda fiduciária, então suas criptos permanecem intactas. Alguns cartões, como o Nexo Card, fazem as duas coisas. Veja nossa comparação completa de cartão de crédito cripto vs. cartão de débito.

Qual é o melhor cartão cripto?

Depende do que você quer. Se você tem bom crédito e quer recompensas em cripto nos gastos do dia a dia, um cartão de crédito cripto com recompensas pode ser ideal para você. Se você já tem cripto e quer usá-la sem vendê-la ou passar por uma análise de crédito, um cartão de cripto colateralizada é a melhor opção. Compare taxas, LTV, custos e recompensas para os ativos que você realmente retém.

Como funciona um cartão de crédito cripto?

Você adiciona cripto à sua conta, que passa a ser sua garantia. O provedor do cartão emite uma linha de crédito com base em uma relação Loan-to-Value (LTV). Você usa moeda fiduciária online ou em lojas enquanto sua cripto permanece bloqueada, mas não vendida. Quando você paga, seus ativos são desbloqueados.

O que é a relação Loan-to-Value (LTV) em cartões de crédito cripto?

A relação LTV mostra quanto você pode pegar emprestado em comparação com o valor da sua garantia. Por exemplo, com uma LTV de 50%, ter $10.000 em Bitcoin permite que você pegue emprestado até $5.000. Uma LTV mais baixa significa menor risco de liquidação se o mercado cair.

Posso pagar com cripto?

Sim. Com provedores como a Nexo, você pode pagar com moeda fiduciária, cripto ou stablecoins, tendo controle sobre quando e como quitar seu saldo pendente. Os juros são cobrados apenas sobre o valor emprestado, não sobre todo o seu crédito disponível.

Os cartões de crédito cripto oferecem cashback ou recompensas?

Sim. O Nexo Card, por exemplo, oferece até 2% de cashback em cripto nas compras no Modo Crédito. Você pode escolher o tipo de recompensa:

  • até 2% em NEXO Tokens para um rendimento maior
  • até 0,5% em Bitcoin se você preferir ganhar recompensas em BTC

Essas recompensas funcionam como milhas aéreas ou pontos de loja, mas, em vez de descontos, você ganha ativos digitais reais que podem se valorizar e ganhe juros diariamente quando mantidos na sua Conta Nexo.

Quão seguros são os cartões de crédito cripto?

O essencial é entender o que um cartão de crédito cripto expõe e o que não expõe. Quando você paga, o lojista recebe apenas moeda fiduciária — sua carteira, chaves e cripto nunca são acessadas no momento da compra, então uma violação do cartão não consegue drenar seus ativos.

Os ativos que garantem sua Credit Line ficam sob custódia do provedor, o que faz com que as verdadeiras questões de segurança sejam sobre o provedor, não sobre o cartão: ele é regulado, auditado de forma independente (a Nexo é certificada SOC 2 Type 2) e usa custódia de nível institucional?

A única exposição exclusiva dos cartões cripto não é a fraude, mas a volatilidade — se o valor da sua garantia cair, seu loan-to-value pode subir a ponto de você precisar pagar ou adicionar garantia.

Então, "quão seguro" se divide em dois aspectos: a segurança do pagamento segue o padrão Visa/Mastercard, enquanto o lado cripto depende da custódia do provedor e da sua própria disciplina ao pegar empréstimos.

E se minha cripto cair de valor?

Se seus ativos caírem e sua LTV se aproximar do limite (geralmente entre 80% e 85%), a plataforma pode pedir que você pague parte do que pegou emprestado ou adicione mais cripto como garantia.

Posso usar um cartão de crédito cripto com Apple Pay ou Google Pay?

Sim. A maioria dos cartões cripto modernos funciona com Apple Pay e Google Pay. Isso permite fazer pagamentos instantâneos por aproximação em lojas ou on-line.

Os cartões de crédito cripto afetam minha pontuação de crédito?

Normalmente, não. A maioria dos provedores não realiza verificações de crédito tradicionais, pois seu empréstimo é garantido pela sua garantia em cripto. No entanto, leia sempre os termos, já que as práticas de reporte podem variar conforme a região e a plataforma.

Por que usar um cartão de crédito cripto em vez de vender cripto?

Você mantém seus ativos investidos, evita possíveis impostos sobre a venda e ainda paga despesas do dia a dia com o valor emprestado. 

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*Os pagamentos na plataforma Nexo são realizados usando moedas FiatX (por exemplo, USDx, EURx, GBPx), que são representações digitais de moeda fiduciária.