Cómo pedir un préstamo con Bitcoin como garantía

Respuesta rápida

Sí, puedes pedir un préstamo con Bitcoin como garantía sin venderlo. Empeñas tu BTC como garantía en una plataforma de préstamos y recibes stablecoins a cambio. Tu Bitcoin permanece en tu cuenta, solo se bloquea mientras tienes el préstamo. Lo recuperas una vez que lo amortizas. La cifra clave a la que debes prestar atención es tu Relación préstamo-valor (LTV), que determina cuánto puedes pedir prestado y qué tarifa de interés pagas.

Vender Bitcoin para cubrir un gasto se siente como una decisión irreversible. Si el precio sube después de vender, te habrás perdido esa subida y, dependiendo de dónde vivas, también podrías haber provocado un hecho imponible.

Pedir un préstamo con tu Bitcoin como garantía resuelve ambos problemas. Accedes a liquidez hoy mientras mantienes tu BTC exactamente donde está: trabajando para ti, apreciándose potencialmente y sin generar una venta.

Esta guía explica cómo funciona, a qué debes prestar atención y cómo hacerlo sin asumir más riesgos de los que te sientes cómodo.

Con la Credit Line con respaldo en criptomonedas de Nexo, puedes pedir un préstamo con Bitcoin y otros activos digitales como garantía a tarifas a partir del 1.9 % de interés anual, sin un calendario de amortización fijo y sin verificación de crédito. Descubre cómo en nexo.com/borrow. Las tarifas dependen de tu LTV y de tu Nivel de fidelización.

¿Por qué pedir un préstamo con Bitcoin como garantía en lugar de vender?

Los inversores adinerados han utilizado esta estrategia con bienes raíces, acciones y arte durante décadas. En lugar de vender un activo que se aprecia para financiar una necesidad, piden un préstamo con él como garantía. El activo sigue creciendo. El préstamo se amortiza con el tiempo.

Los holders de Bitcoin ahora pueden hacer lo mismo.

La contrapartida es sencilla: pedir un préstamo cuesta dinero (intereses), pero vender te cuesta el crecimiento futuro de tu Bitcoin. Qué es más importante depende de tu opinión sobre hacia dónde se dirige el BTC y de la urgencia con la que necesites los fondos.

Cómo funciona el pedir préstamos con Bitcoin como garantía

El proceso es más sencillo de lo que la mayoría de la gente espera. Esto es lo que ocurre paso a paso.

Empeñas tu Bitcoin como garantía. Esto significa comprar Bitcoin o agregarlo a la plataforma. Tu BTC no se vende, se empeña como garantía para el préstamo.
Recibes fondos. La plataforma te da stablecoins, normalmente hasta el 50 % del valor actual de tu Bitcoin, dependiendo del LTV que elijas.
Tu BTC permanece a tu nombre. No se vende ni se transfiere. Si el precio de Bitcoin sube, sigues aprovechando ese aumento.
Amortizas a tu ritmo. La mayoría de las plataformas de préstamos de criptomonedas no imponen un calendario de amortización fijo. Amortizas cuando te conviene, total o parcialmente.

Tu Bitcoin se desbloquea. Una vez que hayas amortizado el préstamo más los intereses, tu BTC volverá a estar totalmente disponible para ti.

El concepto más importante: Relación préstamo-valor (LTV)

El LTV es la cifra más importante en los préstamos con respaldo en criptomonedas. Entenderlo es fundamental para ti.

El LTV es la relación entre lo que pides prestado y el valor de tu garantía. Si empeñas 10 000 $ en Bitcoin y pides un préstamo de 5000 $, tu LTV es del 50 %.

Qué pasa cuando el precio de Bitcoin baja

Esta es la parte que toma a la gente por sorpresa. Tu LTV no es fijo, se mueve con el mercado.

Ejemplo: empeñas 1 BTC por valor de 100 000 $ y pides un préstamo de 50 000 $, un LTV del 50 %. Si el Bitcoin baja a 70 000 $, tu LTV sube al 71.4 % (50 000 $ / 70 000 $). Si el umbral de liquidación es del 75 %, ahora estás cerca de que tu garantía se venda automáticamente. Pide siempre préstamos de forma conservadora y supervisa tu LTV cuando el mercado sea volátil.

Si el Bitcoin baja de valor, la garantía que respalda tu préstamo se reduce. Tu LTV sube automáticamente, aunque no hayas pedido fondos adicionales. Si supera el umbral de liquidación de una plataforma, la plataforma puede vender parte de tu Bitcoin para volver a bajar el LTV.

Cómo mantenerse seguro

Empieza con un LTV bajo: por debajo del 30 % te da un gran margen contra las oscilaciones de precios.
Ten BTC extra listo para añadir como garantía si el precio baja significativamente.

Configura alertas de precios para tu Bitcoin para que no te tome por sorpresa.
Pide prestado solo lo que puedas amortizar cómodamente, independientemente de los movimientos de precios.

Cómo pedir un préstamo con Bitcoin como garantía en Nexo

La Credit Line con respaldo en criptomonedas de Nexo te permite pedir un préstamo con Bitcoin y más de 100 activos adicionales como garantía. Así es como se ve la experiencia en la práctica.

La tarifa de interés que pagas depende de tu Nivel de fidelización y de tu LTV. Los clientes de Nexo que mantengan un LTV igual o inferior al 20 % pueden acceder a un interés anual del 1.9 %. Consulta las tarifas actuales y calcula cuánto puedes pedir prestado en nexo.com/borrow

Para qué utiliza realmente la gente los préstamos con respaldo en criptomonedas

Pedir un préstamo con Bitcoin como garantía no es solo una estrategia fiscal. La gente lo utiliza para una amplia gama de necesidades prácticas.

Cubrir gastos sin vender: reformas del hogar, matrículas, sanidad... gastos elevados que, de otro modo, obligarían a vender en un momento inoportuno.
Gestionar el flujo de caja durante la volatilidad: si el mercado cae y no quieres vender con pérdidas, un préstamo a corto plazo te permite cubrir las necesidades inmediatas mientras esperas a que las condiciones mejoren.
Oportunidades de financiación: invertir en un nuevo negocio, propiedad o activo sin liquidar una posición de criptomonedas a largo plazo.

Mantener intacta la exposición al BTC: muchos holders a largo plazo son reacios a vender precisamente porque esperan una apreciación continua. Un préstamo les permite acceder al valor sin renunciar a ese potencial.

Preguntas frecuentes

1. ¿Puedes pedir un préstamo con Bitcoin como garantía?

Sí. Empeñas tu Bitcoin como garantía en una plataforma de préstamos y recibes dinero en efectivo o stablecoins a cambio. Tu BTC no se vende, sigue siendo tuyo y se desbloquea una vez que amortizas el préstamo.

2. ¿Cuánto puedes pedir prestado con Bitcoin como garantía?

Depende de la plataforma y del LTV que elijas. La mayoría de las plataformas te permiten pedir prestado hasta el 50 % del valor actual de tu Bitcoin. Pedir un préstamo menor, con un LTV más bajo, te da un mayor margen de seguridad si el precio de Bitcoin baja y, por lo general, te proporciona una tarifa de interés más baja en el préstamo con respaldo en criptomonedas.

3. ¿Qué es el LTV en un préstamo de Bitcoin?

LTV son las siglas de «Loan-to-Value» (relación préstamo-valor). Es la relación entre el monto de tu préstamo y el valor de tu garantía. Si pides prestados 4000 $ contra 10 000 $ de Bitcoin, tu LTV es del 40 %. Tu LTV se mueve con el precio de Bitcoin: si el precio baja, tu LTV sube, aunque no hayas cambiado el préstamo.

4. ¿Qué pasa si el Bitcoin baja mientras tengo un préstamo?

Tu LTV aumenta automáticamente a medida que tu garantía pierde valor. Si cruza el umbral de liquidación de la plataforma, esta puede vender parte de tu Bitcoin para que el LTV vuelva a estar dentro de los límites aceptables. La solución es pedir préstamos de forma conservadora: empezar con un LTV bajo te da margen para absorber las caídas de precios sin que se produzca una liquidación.

5. ¿Se pagan impuestos al pedir un préstamo con Bitcoin como garantía?

En la mayoría de las jurisdicciones, pedir un préstamo con Bitcoin como garantía no es un hecho imponible porque no estás vendiendo ni deshaciéndote de tu BTC. El préstamo en sí no es un ingreso. Dicho esto, el tratamiento fiscal varía según el país y las circunstancias individuales; consulta a un profesional fiscal cualificado para que te asesore sobre tu situación específica.

6. ¿Es seguro pedir un préstamo con Bitcoin como garantía?

Puede serlo, si pides un préstamo de forma conservadora y utilizas una plataforma con custodia de grado institucional. Si el precio de Bitcoin baja lo suficiente y con la rapidez necesaria, tu garantía puede venderse sin previo aviso. Mantener un LTV bajo y supervisar tu posición durante los periodos de volatilidad reduce significativamente ese riesgo.

7. ¿Cuál es la diferencia entre un préstamo de Bitcoin y una Crypto Credit Line?

El término 'Credit Line' suele implicar una facilidad continua en la que retiras fondos según los necesites y los amortizas con flexibilidad, en lugar de tomar una única suma global. La mayoría de las plataformas criptonativas ofrecen un modelo de Credit Line en lugar de un préstamo a plazo fijo.

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