Como ganhar juros de cripto: formas, taxas e riscos

As suas criptomoedas podem render enquanto as retém

Pode ganhar juros de cripto de quatro formas principais: uma conta poupança de criptomoedas numa plataforma centralizada, um produto Fixed-term Savings, staking numa rede de prova de participação ou empréstimos através de um protocolo DeFi.

Cada uma funciona de forma diferente e tem riscos diferentes. Os juros são normalmente pagos no mesmo ativo que retém, pelo que ganha mais criptomoedas em vez de mais dólares.

Agora pode ganhar juros diários em Bitcoin, Ethereum, stablecoins e outros ativos, mantendo o controlo sobre os seus ativos detidos.

Este guia explica como funciona o ganho de juros em criptomoedas, os métodos disponíveis e o que considerar ao escolher onde ganhar.

Formas de ganhar juros de cripto comparadas

Método	Como funciona	Acesso à sua cripto	Taxas típicas	O que verificar
Conta poupança de cripto (flexível)	Adicione ativos ao produto de poupança de uma plataforma e ganhe juros sobre o seu saldo	A qualquer momento	Inferior ao prazo fixo	O fornecedor: custódia, auditorias, licenciamento
Fixed-term Savings	Comprometa ativos por um prazo definido em troca de uma taxa mais alta	Comprometido durante o prazo (ex.: 1 a 12 meses)	Superior à opção flexível	O fornecedor; sem acesso até ao fim do prazo
Staking	Recompensas da rede por ajudar a validar uma blockchain de prova de participação (ex. Ethereum, Solana)	Normalmente existe um período de unbonding	Definido pela rede	Risco de preço; slashing; atrasos no unbonding
Empréstimos DeFi	Fornecer ativos a um protocolo de contrato inteligente e ganhar uma taxa variável	Normalmente, a qualquer momento	Varia consoante a procura	Risco de contrato inteligente; sem apoio ao cliente caso algo falhe
Pools de liquidez	Taxas de negociação de uma exchange descentralizada	A qualquer momento	Altamente variável	Perda impermanente; risco de contrato inteligente

Para recompensas de rede, consulte o que é staking de criptomoedas. Para o lado DeFi, consulte o que é DeFi.

Como funciona ganhar juros de cripto?

Ao adicionar cripto a um produto de poupança, ganha juros sobre o seu saldo a uma taxa definida pela plataforma. As taxas dependem do ativo, do período de compromisso e, em algumas plataformas, do seu nível de fidelidade.

Os juros podem ser pagos diária, semanal ou mensalmente. Quando é pago diariamente e adicionado ao seu saldo, gera juros compostos: o juro de amanhã é calculado com base no saldo de hoje mais o juro que ganhou.

Método 1: Flexible Savings (ganhe com acesso)

O Flexible Savings da Nexo dá-lhe acesso total aos seus fundos a qualquer momento, enquanto ganha juros compostos diários creditados automaticamente.

Não existe período de bloqueio. As suas criptomoedas permanecem acessíveis para negociação, gastos ou mesmo levantamento, mas rendem juros todos os dias em que permanecem na sua conta.

Para quem é indicado:

Pessoas que negoceiam ocasionalmente ou usam criptomoedas para pagamentos e gostam de ver o saldo crescer diariamente à medida que os juros se acumulam automaticamente.

Na Nexo, pode:

ganhe até 5,5% em Bitcoin*
ganhe até 10,5% em stablecoins como USDC*
ganhe taxas variáveis em mais de 40 ativos suportados
Os juros são pagos automaticamente todos os dias para a sua conta, creditados na sua Carteira de Poupança, onde começa a ganhar sobre os seus ativos detidos, mais os juros acumulados.

*As taxas de juro variam consoante a jurisdição e o Nível de Fidelidade, e estão sujeitas a alterações. Para ganhar juros, você precisa de um saldo do portfólio de pelo menos $5 000. Os juros começam a acumular 24 horas depois de adicionar ativos

Consultar as taxas mais recentes

Método 2: Fixed-term Savings (taxas mais altas pelo compromisso)

O Fixed-term Savings permite-lhe comprometer os seus ativos digitais por um período predefinido para acumular juros extra, com prazos que normalmente variam entre um e doze meses.

Para quem é indicado:

Pessoas que pensam em estações, não em dias, e querem que as suas poupanças cresçam de forma silenciosa em segundo plano.

Na Nexo, pode:

Escolha prazos de 1, 3 ou 12 meses
Ganhe taxas mais altas do que Flexible Savings
Opção de renovação automática disponível — o seu prazo é prolongado pelo mesmo período assim que o pagamento de juros é concluído, para que continue a ganhar sem interrupções

O Fixed-term Savings é indicado para ativos que não planeia movimentar durante algum tempo. A contrapartida é o acesso: os seus ativos permanecem comprometidos até ao fim do prazo.

Explorar o Fixed-term Savings

Método 3: Stablecoins: ganhe sobre ativos indexados ao dólar

As stablecoins costumam oferecer algumas das taxas mais altas em cripto. Como acompanham o dólar americano, o valor dos seus juros é mais previsível do que com Bitcoin ou Ethereum, mas uma stablecoin pode perder a sua paridade.

Na Nexo, pode:

ganhe até 10,5% ao ano em USDC*
O juro composto diário cria um crescimento incremental constante, em que os juros de cada dia passam a fazer parte do valor principal do dia seguinte

*As taxas de juro variam consoante a jurisdição e o Nível de Fidelidade, e estão sujeitas a alterações.

Método 4: Estratégias de juro composto

O juro composto diário é a chave — os juros de cada dia passam a fazer parte do valor principal do dia seguinte, criando um crescimento incremental constante.

Mas pode potenciar este efeito:

Reinvista os juros automaticamente — Com a opção de renovação automática da Nexo, tanto o valor principal como os juros ganhos podem transitar automaticamente para um novo prazo, garantindo um juro composto contínuo sem qualquer ação manual.

Ganhe em NEXO Tokens para juros extra — Opte por receber os seus juros em NEXO Tokens para obter até 2% de juros extra acima das taxas base, consoante o seu Nível de fidelidade.

Combine Poupanças Flexível e a Prazo Fixo — Muitos clientes combinam ambas — mantendo alguns ativos líquidos em Flexible Savings enquanto usam Fixed-term Savings para impulsionar o rendimento global.

Para ver quanto o seu saldo poderia render, experimente a calculadora de juros cripto.

O que deve saber antes de começar a ganhar

Eis o que importa:

As taxas são variáveis: As taxas de juro podem mudar consoante as condições de mercado, o tipo de ativo e as políticas da plataforma. Confirme sempre as taxas atuais.

Volatilidade dos ativos: Se o valor da sua criptomoeda descer, o valor global do seu portfólio diminui, embora continue a ganhar juros com base na quantidade de cripto que detém, não no seu valor

Escolha o seu fornecedor com cuidado: verifique como são guardados os ativos dos clientes (por exemplo, com custodiantes reconhecidos como a Ledger e a Fireblocks), se é auditado de forma independente e onde está licenciado.

Risco de contratos inteligentes (DeFi): se o código de um protocolo DeFi for explorado, os fundos depositados podem perder-se, e normalmente não há ninguém a contactar.

Considerações fiscais: Os juros ganhos em cripto são normalmente considerados rendimento tributável. Consulte um profissional de fiscalidade para aconselhamento específico à sua situação.

Detém Bitcoin? Consulte o nosso guia dedicado a ganhar juros em Bitcoin. E se estiver a pensar se tudo isto faz sentido, leia vale a pena ganhar juros em cripto?

Perguntas frequentes

1. É seguro ganhar juros em cripto?

Ganhar juros de cripto envolve algum risco: o preço do ativo pode cair, as taxas podem mudar e, em DeFi, falhas em contratos inteligentes podem causar perdas. Com uma plataforma centralizada, verifique como são mantidos os ativos dos clientes, se é auditada de forma independente e onde está licenciada.

2. Qual é a diferença entre Flexible e Fixed-term Poupanças?

O Flexible Savings dá-lhe acesso aos seus fundos a qualquer momento, ao mesmo tempo que ganha juros diários. O Fixed-term Savings permite-lhe obter taxas mais altas ao comprometer ativos por um período definido.

3. É possível ganhar juros em Bitcoin?

Sim. Plataformas como a Nexo oferecem até 4,5% de juros anuais em Bitcoin, com pagamentos diários. As taxas dependem do seu Nível de Fidelidade, da jurisdição, e podem mudar no futuro. Os juros capitalizam automaticamente enquanto o Bitcoin permanecer na sua conta. Consulte como ganhar juros em Bitcoin.

4. Que criptomoeda rende mais juros?

As stablecoins costumam oferecer as taxas mais altas. As taxas em Bitcoin e Ethereum são mais baixas, mas continuam competitivas.

5. Com que frequência são pagos os juros em cripto?

Depende da plataforma. Algumas pagam mensal ou semanalmente. Na Nexo, os juros são pagos diariamente e adicionados ao seu saldo, pelo que capitalizam todos os dias.

6. Como são tributados os juros em cripto?

Os juros ganhos com cripto são geralmente considerados rendimento tributável. O tratamento fiscal varia consoante a jurisdição, pelo que deve consultar um especialista fiscal para obter orientação.

7. Os juros em cripto são o mesmo que staking?

Não. As recompensas de staking provêm de uma rede de prova de participação, por ajudar a validar transações, e apenas alguns ativos podem ser colocados em staking. Uma conta de poupança em cripto paga juros a uma taxa definida pela plataforma e está disponível para ativos que não podem ser colocados em staking, como o Bitcoin e as stablecoins.

8. É preciso comprometer a sua cripto para ganhar juros?

Não. O Flexible Savings permite-lhe ganhar juros com acesso total aos seus fundos. Fixed-term Savings oferece taxas mais altas se se comprometer por 1, 3 ou 12 meses, mas isso é opcional.

Estes materiais são acessíveis globalmente, e a disponibilidade desta informação não constitui acesso aos serviços descritos, os quais podem não estar disponíveis em determinadas jurisdições. As taxas estão sujeitas a alterações e podem variar consoante a região, o Nível de Fidelidade e outros fatores aplicáveis. Consulte sempre a aplicação Nexo para conhecer as taxas que se aplicam a si. Estes materiais destinam-se apenas a fins informativos gerais e não constituem aconselhamento financeiro, jurídico, fiscal ou de investimento, oferta, solicitação, recomendação ou endosso para a utilização de quaisquer Serviços Nexo, nem são personalizados ou adaptados de forma alguma para refletir objetivos de investimento, situação financeira ou necessidades específicas. Os ativos digitais estão sujeitos a um elevado grau de risco, incluindo, entre outros, a dinâmica volátil dos preços de mercado, alterações regulatórias e avanços tecnológicos. O desempenho anterior dos ativos digitais não é um indicador fiável de resultados futuros. Os ativos digitais não são dinheiro nem moeda com curso legal, não são garantidos pelo governo nem por um banco central, e a maioria não tem ativos subjacentes, fluxo de receitas ou outra fonte de valor. Deve exercer-se um julgamento independente com base nas circunstâncias pessoais, sendo recomendada a consulta a um profissional qualificado antes de tomar qualquer decisão.

As taxas de juro variam consoante o ativo e o nível de fidelidade e estão sujeitas a alterações. Quando termos como "até" são utilizados para indicar limites, atingir estes limiares máximos ou mínimos pode estar condicionado à realização de ações adicionais ou ao cumprimento de determinados critérios e requisitos que poderão não ser alcançáveis por todos os clientes. Para começarem a ganhar juros, os clientes em determinadas jurisdições têm de aderir proativamente ao serviço na sua conta Nexo.