加密貨幣中的 AI 代理是什麼？

Feb 27•2 min read

什麼是 AI 代理？

AI 代理是一種可以自行推理、做出決策並採取行動的軟體——無需人類批准每一步。

您已經使用過它的簡化版本了。 整理收件匣的電子郵件篩選器。 推薦您接下來要觀看內容的演算法。 當價格達到目標時，自動執行訂單的交易工具。

新一代的 AI 代理更進一步。 它們可以瀏覽網路、編寫程式碼、管理檔案、傳送通訊，並且越來越多地——處理金錢。 它們不只是提供建議。 它們採取行動。

直到最近，問題在於金融界的行動需要人類的參與。 AI 可以識別交易機會，但無法執行。 它可能會注意到您的投資組合需要重新平衡，但無法進行重新平衡。 每一項金融行動都需要有人介入並授權。

這堵牆現在正在被打破。

為什麼 AI 代理需要加密貨幣？

當 AI 代理開始自主做出金融決策時，它們需要以程式碼速度移動的資金。

傳統的銀行基礎設施不適用於此。 銀行有營業時間。 國際轉帳需要數天時間。 每筆交易都經過層層的合規性檢查，這些檢查是為人類行為而非機器行為設計的。 一個需要在周日凌晨 3:00 支付 API 呼叫費用、為策略提供資金，或作為小額支付向另一個代理傳送 0.001 美元的 AI 代理，根本無法在傳統的軌道上有效率地運作。

加密貨幣解決了這個問題。 它是可程式化的、無國界的，並且每週 7 天、每天 24 小時可用。 交易在幾秒鐘內結算。 穩定幣持有固定的美元價值，消除了日常支付的波動性問題。 智能合約可以根據條件自動持有和釋放資金——無需中介。

MoonPay 的執行長在發表會上直言：「AI 代理可以推理，但若沒有資本基礎設施，它們就無法進行經濟活動。 最快的資金轉移方式是加密貨幣」。

它們實際上在用它做什麼？

這些用例已經實現，而非理論。

為自己的運算付費。 運行複雜模型的 AI 代理需要為處理能力付費。 有了加密錢包，它就可以直接向 API 供應商付款——以穩定幣即時支付，無需人工提交發票。

自主執行交易。 代理可以監控 DeFi 部位、識別機會並自動重新平衡投資組合。 Coinbase 的 Agentic Wallets 就是專門為此打造的：「它們會自動監控 DeFi 部位並自動重新平衡。」

機器對機器支付。 當一個 AI 代理需要從另一個代理獲取數據或服務時，它可以使用專為此目的而設計的標準 x402 協議直接支付。 Coinbase 的 x402 已處理超過 5000 萬筆交易。

自動化庫務管理。 在 2 月的 ETHDenver 2026 上，開發者展示了由 AI 主導的交易系統和自動化庫務工具——代理程式管理資金池、執行收益策略，以及在無人干預的情況下跨協議重新平衡。

創作者報酬和微交易。 對於銀行轉帳來說太小的金額——0.01 美元、0.001 美元——在快速的區塊鏈網路上是微不足道的。 代理可以大規模分發微型獎勵、支付貢獻者費用，以及結算小額交易。

Bitcoin 和 Ethereum 在其中扮演什麼角色？

並非所有加密貨幣都同樣適合代理經濟。 最重要的資產是那些擁有最深流動性、最完善的基礎設施支援和最廣泛機構信任的資產。

Bitcoin 是儲備資產——代理及其運作系統視之為價值儲存的數位黃金。 像 Strategy 這樣的公司正是因為這個原因而持有 Bitcoin 作為庫存資產：它在傳統金融體系之外保有價值。 隨著 AI 系統管理更大的資金池，Bitcoin 成為中立、去中心化的錨點。

Ethereum 是可程式化層——是智能合約運行、DeFi 協議存在以及大多數穩定幣存在的地方。 USDC 和 USDT 是 AI 代理最常用於支付的穩定幣，主要是基於 Ethereum 的代幣。 Ethereum 的 ERC-8004 標準現在為 AI 代理分配鏈上身份，賦予它們可驗證的數位身份，以便與合約和協議互動。 世界經濟論壇估計，到 2034 年，AI 代理市場可能達到 2360 億美元——而其中大部分活動將在 Ethereum 基礎設施上結算。

穩定幣——主要是 USDC 和 USDT——是流通貨幣。 它們持有固定的 1 美元價值，這使得它們在波動性會造成混亂的常規交易中非常實用。 一個為 API 存取支付 10 美元的代理需要確信，這 10 美元在十秒後仍然是 10 美元。

這個趨勢變得多大了？

這些數字已經很有意義。 Virtuals Protocol——領先的 AI 代理平台之一——報告了 4.78 億美元的自主代理收入。 上週分享的 Cambrian Network 的代理金融版圖（Agentic Finance Landscape），描繪了建立代理基礎設施的公司，獲得了超過 104,000 次的互動。 麥肯錫的一項調查發現，大約四分之一的公司已經在擴大對 AI 代理的使用。

世界經濟論壇預測，到 2034 年，AI 代理市場可能增長至 2360 億美元。 幣安執行長 Richard Teng 本週向他的 356,000 名追蹤者寫道，將穩定幣、AI 代理和區塊鏈的融合描述為 2026 年的決定性趨勢之一。

基礎設施正在建設中。

這對個人投資者意味著什麼？

最直接的結論很簡單：驅動 AI 代理經濟的資產，就是您今天可以持有、賺取利息和作為抵押借款的資產。

Bitcoin 和 Ethereum 是代理經濟的儲備資產和可程式化基礎設施。 像 USDC 和 USDT 這樣的穩定幣是流通貨幣。 所有這些都可以在 Nexo 上使用——而且在您等待時，它們都不必閒置。

透過 Nexo，您可以：

代理經濟並未改變 Bitcoin 和 Ethereum 具有價值之基本面。 若要說有什麼影響，那就是它為那些已經為自己建立強大長期案例的資產增加了一個新的、不斷增長的需求來源。

常見問題

1. 加密貨幣中的 AI 代理是什麼？

加密貨幣中的 AI 代理是一種自主軟體，可以持有加密錢包、做出金融決策並執行交易——交易、支付服務費用或管理投資組合——而無需對每個行動都進行人工批准。

2. 為什麼 AI 代理使用加密貨幣而非傳統貨幣？

對於自主系統來說，傳統銀行業務太慢、太貴且限制太多。 加密貨幣在幾秒鐘內完成結算、全年無休地運作、支援小額支付，並在可程式化的智能合約上運行——所有這些都符合 AI 代理需要的操作方式。

3. AI 代理使用哪些加密貨幣？

主要用於支付的穩定幣如 USDC 和 USDT（因為它們持有固定的 1 美元價值）、作為大多數活動發生的可程式化網路的 Ethereum，以及作為價值儲備的 Bitcoin。

4. 什麼是 x402？

x402 是專為機器對機器交易設計的支付協議。 它使 AI 代理能夠使用穩定幣自主支付 API、數據和服務費用，無需人工干預。 Coinbase 的實施已經處理了超過 5000 萬筆交易。

5. AI 代理經濟是真實的還是只是炒作？

它已經上線了。 Coinbase 於 2026 年 2 月推出了 Agentic Wallets。 MoonPay 於 2026 年 2 月 24 日推出了非託管代理基礎設施。 Virtuals Protocol 已報告了 4.78 億美元的自主代理收入。 基礎設施正在被建立和使用，而不僅僅是討論。

6. 個人投資者如何從 AI 代理趨勢中受益？

最直接的方法是持有驅動 AI 代理經濟的資產——Bitcoin、Ethereum 和穩定幣——並透過收益產品和借貸讓它們發揮作用，而不是讓它們閒置。 像 Nexo 這樣的平台讓您可以透過單一帳戶完成所有這些操作。

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