Cách vay thế chấp bằng Bitcoin của bạn

Câu trả lời nhanh

Có, bạn có thể vay thế chấp bằng Bitcoin mà không cần bán. Bạn thế chấp BTC của mình làm tài sản thế chấp trên một nền tảng cho vay và nhận lại stablecoin. Bitcoin của bạn vẫn ở trong tài khoản — nó chỉ bị khóa trong khi bạn vay. Bạn sẽ nhận lại nó sau khi hoàn trả. Chỉ số quan trọng cần theo dõi là Tỷ lệ khoản vay trên giá trị (LTV), quyết định số tiền bạn có thể vay và lãi suất bạn phải trả.

Việc bán Bitcoin để trang trải chi phí mang lại cảm giác như một sự đánh đổi không thể đảo ngược. Nếu giá tăng sau khi bạn bán, bạn đã bỏ lỡ tiềm năng tăng giá đó và tùy thuộc vào nơi bạn sống, điều này cũng có thể làm phát sinh nghĩa vụ thuế.

Vay thế chấp bằng Bitcoin của bạn giải quyết cả hai vấn đề. Bạn tiếp cận thanh khoản ngay hôm nay mà vẫn giữ nguyên BTC của mình — giúp bạn sinh lời, có khả năng tăng giá và không cần phải bán.

Hướng dẫn này giải thích cách thức hoạt động, những điều cần lưu ý và cách thực hiện mà không chấp nhận rủi ro vượt quá mức bạn có thể chấp nhận.

Với Credit Line thế chấp bằng Crypto của Nexo, bạn có thể vay thế chấp bằng Bitcoin và các tài sản kỹ thuật số khác với lãi suất hàng năm chỉ từ 1,9% — không có lịch trả nợ cố định và không cần kiểm tra tín dụng. Tìm hiểu cách hoạt động tại nexo.com/borrow. Lãi suất phụ thuộc vào LTV và Cấp bậc Loyalty của bạn.

Tại sao nên vay thế chấp bằng Bitcoin thay vì bán?

Các nhà đầu tư giàu có đã sử dụng chiến lược này với bất động sản, cổ phiếu và nghệ thuật trong nhiều thập kỷ. Thay vì bán một tài sản đang tăng giá để đáp ứng nhu cầu, họ vay thế chấp bằng chính tài sản đó. Tài sản đó tiếp tục tăng trưởng. Khoản vay sẽ được hoàn trả theo thời gian.

Giờ đây, những người nắm giữ Bitcoin cũng có thể làm điều tương tự.

Sự đánh đổi rất đơn giản: vay mượn tốn tiền (lãi), nhưng bán đi sẽ khiến bạn mất đi sự tăng trưởng trong tương lai của Bitcoin. Điều gì quan trọng hơn phụ thuộc vào quan điểm của bạn về hướng đi của BTC và mức độ khẩn cấp bạn cần vốn.

Vay thế chấp bằng Bitcoin hoạt động như thế nào

Quy trình này đơn giản hơn hầu hết mọi người mong đợi. Sau đây là quy trình từng bước.

1. Bạn thế chấp Bitcoin của mình làm tài sản thế chấp. Điều này có nghĩa là mua Bitcoin hoặc nạp vào nền tảng. BTC của bạn không bị bán đi — nó được thế chấp làm tài sản thế chấp cho khoản vay.

2. Bạn nhận được vốn. Nền tảng cung cấp cho bạn stablecoin — thường lên đến 50% giá trị hiện tại của Bitcoin, tùy thuộc vào LTV bạn đã chọn.

3. BTC của bạn vẫn thuộc về bạn. Nó không bị bán hoặc chuyển đi nơi khác. Nếu giá Bitcoin tăng, bạn vẫn được hưởng lợi từ sự gia tăng đó.

4. Bạn hoàn trả tùy theo khả năng của mình. Hầu hết các nền tảng cho vay crypto không áp đặt một lịch trả nợ cố định. Bạn hoàn trả khi thấy phù hợp — toàn bộ hoặc một phần.

• Bitcoin của bạn được mở khóa. Sau khi bạn đã hoàn trả khoản vay cùng với lãi, BTC của bạn sẽ hoàn toàn khả dụng trở lại.

Khái niệm quan trọng nhất: Tỷ lệ khoản vay trên giá trị (LTV)

LTV là chỉ số quan trọng nhất trong việc vay thế chấp bằng crypto. Bạn cần phải hiểu rõ về chỉ số này.

LTV là tỷ lệ giữa số tiền bạn vay và giá trị tài sản thế chấp của bạn. Nếu bạn thế chấp lượng Bitcoin trị giá 10.000 USD và vay 5.000 USD, LTV của bạn là 50%.

Điều gì xảy ra khi giá Bitcoin giảm

Đây là phần khiến mọi người bất ngờ. LTV của bạn không cố định — nó biến động theo thị trường.

Ví dụ: Bạn thế chấp 1 BTC trị giá 100.000 USD và vay 50.000 USD — LTV là 50%. Nếu Bitcoin giảm xuống 70.000 USD, LTV của bạn sẽ tăng vọt lên 71,4% (50.000 USD / 70.000 USD). Nếu ngưỡng thanh lý là 75%, bạn đang tiến gần đến việc tài sản thế chấp của mình bị bán tự động. Luôn vay một cách thận trọng và theo dõi LTV của bạn khi thị trường biến động.

Nếu Bitcoin giảm giá trị, tài sản thế chấp cho khoản vay của bạn sẽ giảm đi. LTV của bạn sẽ tự động tăng lên, ngay cả khi bạn chưa vay thêm vốn. Nếu nó vượt qua ngưỡng thanh lý của nền tảng, nền tảng có thể bán một phần Bitcoin của bạn để đưa LTV trở lại mức cho phép.

Làm thế nào để giữ an toàn

• Bắt đầu với LTV thấp — dưới 30% sẽ cho bạn một vùng đệm lớn để chống lại biến động giá.

• Luôn sẵn sàng thêm BTC làm tài sản thế chấp nếu giá giảm đáng kể.

• Đặt cảnh báo giá cho Bitcoin của bạn để không bị động.
• Chỉ vay số tiền bạn có thể hoàn trả một cách thoải mái, không phụ thuộc vào biến động giá.

Cách vay thế chấp bằng Bitcoin trên Nexo

Credit Line thế chấp bằng Crypto của Nexo cho phép bạn vay thế chấp bằng Bitcoin và hơn 100 tài sản khác. Đây là trải nghiệm thực tế.

Lãi suất bạn phải trả phụ thuộc vào Cấp bậc Loyalty và LTV của bạn. Khách hàng của Nexo duy trì LTV ở mức 20% hoặc thấp hơn có thể được hưởng lãi suất hàng năm ở mức 1,9%. Xem lãi suất hiện tại và tính toán số tiền bạn có thể vay tại nexo.com/borrow

Mọi người thực sự dùng các khoản vay thế chấp Crypto để làm gì

Vay thế chấp bằng Bitcoin không chỉ là một chiến lược thuế. Mọi người sử dụng nó cho nhiều nhu cầu thiết thực.

• Trang trải chi phí mà không cần bán: Cải tạo nhà cửa, học phí, chăm sóc sức khỏe — những chi phí cao mà nếu không có thể buộc bạn phải bán vào thời điểm không thuận lợi.

• Quản lý dòng tiền trong thời gian biến động: Nếu thị trường giảm và bạn không muốn bán lỗ, một khoản vay ngắn hạn cho phép bạn trang trải các nhu cầu trước mắt trong khi chờ đợi điều kiện cải thiện.

• Cơ hội tài trợ: Đầu tư vào doanh nghiệp, bất động sản hoặc tài sản mới mà không cần thanh lý vị thế crypto dài hạn.

• Giữ nguyên vị thế BTC: Nhiều người nắm giữ dài hạn không muốn bán chính xác là vì họ kỳ vọng giá sẽ tiếp tục tăng. Một khoản vay cho phép họ tiếp cận giá trị mà không từ bỏ tiềm năng đó.

Câu hỏi thường gặp

1. Bạn có thể vay thế chấp bằng Bitcoin không?

Có. Bạn thế chấp Bitcoin của mình làm tài sản thế chấp với một nền tảng cho vay và nhận lại tiền mặt hoặc stablecoin. BTC của bạn không bị bán — nó vẫn là của bạn và được mở khóa sau khi bạn hoàn trả khoản vay.

2. Bạn có thể vay bao nhiêu khi thế chấp bằng Bitcoin?

Điều đó phụ thuộc vào nền tảng và LTV bạn đã chọn. Hầu hết các nền tảng cho phép bạn vay lên đến 50% giá trị hiện tại của Bitcoin. Vay ít hơn — với LTV thấp hơn — sẽ cho bạn một vùng đệm an toàn lớn hơn nếu giá Bitcoin giảm, và thường mang lại cho bạn mức lãi suất thấp hơn đối với khoản vay thế chấp crypto.

3. LTV trong khoản vay Bitcoin là gì?

LTV là viết tắt của Khoản vay trên Giá trị. Đó là tỷ lệ giữa số tiền vay của bạn và giá trị tài sản thế chấp của bạn. Nếu bạn vay 4.000 USD thế chấp bằng lượng Bitcoin trị giá 10.000 USD, LTV của bạn là 40%. LTV của bạn biến động theo giá của Bitcoin — nếu giá giảm, LTV của bạn sẽ tăng, ngay cả khi bạn không thay đổi khoản vay.

4. Điều gì xảy ra nếu Bitcoin giảm giá trong khi tôi đang có một khoản vay?

LTV của bạn sẽ tự động tăng khi tài sản thế chấp của bạn mất giá. Nếu vượt ngưỡng thanh lý của nền tảng, nền tảng có thể bán một phần Bitcoin của bạn để đưa LTV trở lại giới hạn cho phép. Giải pháp là vay một cách thận trọng — bắt đầu với LTV thấp sẽ cho bạn khoảng trống để hấp thụ các đợt giảm giá mà không bị thanh lý.

5. Bạn có phải trả thuế khi vay thế chấp bằng Bitcoin không?

Ở hầu hết các khu vực pháp lý, vay thế chấp bằng Bitcoin không phải là một sự kiện chịu thuế vì bạn không bán hoặc thanh lý BTC của mình. Bản thân khoản vay không phải là thu nhập. Tuy nhiên, quy định về thuế khác nhau tùy theo quốc gia và hoàn cảnh cá nhân — hãy tham khảo ý kiến của một chuyên gia thuế có trình độ để được tư vấn cụ thể cho trường hợp của bạn.

6. Vay thế chấp bằng Bitcoin có an toàn không?

Câu trả lời là có, nếu bạn vay một cách thận trọng và sử dụng một nền tảng có dịch vụ lưu ký cấp tổ chức. Nếu giá Bitcoin giảm đủ sâu và đủ nhanh, tài sản thế chấp của bạn có thể bị bán mà không được báo trước. Duy trì LTV thấp và theo dõi vị thế của bạn trong các giai đoạn biến động sẽ giảm đáng kể rủi ro đó.

7. Sự khác biệt giữa khoản vay Bitcoin và Crypto Credit Line là gì?

Thuật ngữ 'credit line' thường ngụ ý một cơ sở liên tục nơi bạn rút vốn khi cần và hoàn trả linh hoạt, thay vì nhận một khoản tiền lớn một lần. Hầu hết các nền tảng thuần crypto cung cấp mô hình credit line thay vì một khoản vay có kỳ hạn cố định.

Những tư liệu này có thể truy cập toàn cầu, nhưng tính khả dụng của thông tin không đồng nghĩa dịch vụ được mô tả cũng khả dụng mọi nơi, vì vài khu vực pháp lý nhất định không cho phép cung cấp. Những tư liệu này chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin nói chung, không phải lời tư vấn tài chính, pháp lý, thuế hay đầu tư; cũng không đề nghị, chào mời, khuyến khích hoặc tán thành việc sử dụng bất kỳ Dịch vụ Nexo nào, cũng như không được cá nhân hóa hay điều chỉnh theo mục tiêu đầu tư, tình hình tài chính hoặc nhu cầu cụ thể. Tài sản kỹ thuật số tiềm ẩn rủi ro cao, bao gồm nhưng không giới hạn ở biến động giá thị trường, thay đổi luật định và các tiến bộ công nghệ. Hiệu suất tài sản số trong quá khứ không phải chỉ báo đáng tin cậy cho kết quả tương lai. Tài sản kỹ thuật số không phải tiền hay tiền pháp định, không được chính phủ hoặc ngân hàng trung ương bảo đảm, phần lớn không có tài sản cơ sở, dòng doanh thu hay nguồn giá trị nào khác. Cần sử dụng phán đoán độc lập, dựa trên hoàn cảnh cá nhân, nên tham khảo ý kiến chuyên gia có trình độ trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào.